Centrelink και σύνταξη γήρατος

Περίληψη

Οι ηλικιωμένοι μπορούν να λάβουν τη σύνταξη ηλικίας μέσω της Centrelink / Services Australia, με το ποσό που λαμβάνουν να εξαρτάται από το εισόδημα και τα περιουσιακά τους στοιχεία. Το σπίτι ενός ατόμου εξαιρείται από τον έλεγχο περιουσιακών στοιχείων.

Η δωρεά χρημάτων ή περιουσίας σε μέλος της οικογένειας ή άλλο πρόσωπο, ή μετακόμιση, μπορεί να επηρεάσει το ποσό της σύνταξης γήρατος που λαμβάνει ένα άτομο. Μπορεί επίσης να επηρεάσει το ποσό που απαιτείται να πληρώσει ένα άτομο για υπηρεσίες φροντίδας ηλικιωμένων.

Η Centrelink εφαρμόζει αυστηρούς κανόνες για να διασφαλίσει ότι οι άνθρωποι δεν διαθέτουν τα περιουσιακά τους στοιχεία δωρίζοντάς τα σε μέλη της οικογένειας ή σε άλλους σε μια προσπάθεια να επηρεάσουν την επιλεξιμότητά τους για τη σύνταξη γήρατος ή το κόστος φροντίδας ηλικιωμένων.

Η επιλεξιμότητα ενός ατόμου για τη σύνταξη γήρατος επαναξιολογείται συνεχώς. Έτσι, οποιαδήποτε σημαντική αλλαγή στο εισόδημα ή τα περιουσιακά στοιχεία ενός ατόμου - συμπεριλαμβανομένης της αποπληρωμής ενός δανείου ή της πληρωμής ενός δανείου για λογαριασμό κάποιου άλλου - μπορεί να επηρεάσει το τρέχον ποσοστό σύνταξης που λαμβάνει.

Κάθε άτομο που σκέφτεται να κάνει δώρο μετρητά ή περιουσία σε ένα μέλος της οικογένειας ή σε οποιονδήποτε άλλο θα πρέπει να εξετάσει προσεκτικά τις συνέπειες, να ενημερώσει το Centrelink για την απόφασή του και να κρατήσει τα σχετικά έγγραφα.

Δώρα και δάνεια

Δώρα

Τα περιουσιακά στοιχεία ενός ατόμου (εκτός από την κύρια κατοικία του) μπορούν να επηρεάσουν το δικαίωμά του για σύνταξη γήρατος και το ποσοστό σύνταξης που λαμβάνει. Η Centrelink εφαρμόζει αυστηρούς κανόνες για να διασφαλίσει ότι οι άνθρωποι δεν θέτουν τα περιουσιακά τους στοιχεία δωρίζοντάς τα σε μέλη της οικογένειας ή σε άλλους σε μια προσπάθεια να επηρεάσουν την επιλεξιμότητά τους για τη σύνταξη ηλικίας ή το κόστος φροντίδας ηλικιωμένων. Ωστόσο, οι κανόνες αυτοί αναγνωρίζουν επίσης ότι οι ηλικιωμένοι μπορεί να έχουν πραγματική επιθυμία να βοηθήσουν τα μέλη της οικογένειάς τους δίνοντάς τους μετρητά ή υπογράφοντας περιουσία.

Θεωρείται δώρο εάν ο ηλικιωμένος πωλεί ή μεταβιβάζει ένα εισόδημα ή περιουσιακό στοιχείο και παίρνει λιγότερα σε αντάλλαγμα από ό, τι άξιζε.

Για παράδειγμα, εάν ένα ηλικιωμένο άτομο πουλήσει το σπίτι του σε ένα μέλος της οικογένειας για σημαντικά λιγότερο από ό, τι αξίζει, η διαφορά (σε αυτό που πλήρωσε το μέλος της οικογένειας και ποια είναι η αγοραία αξία του σπιτιού) θα εκτιμηθεί από την Centrelink ως περιουσιακό στοιχείο.

Τυχόν δωρεές που κάνει ένα άτομο εντός των προηγούμενων 5 ετών μπορούν να ληφθούν υπόψη στα περιουσιακά του στοιχεία και στις εξετάσεις εισοδήματος για τη σύνταξη γήρατος ή τα έξοδα φροντίδας ηλικιωμένων. Ένα άτομο που λαμβάνει (ή πρόκειται να αρχίσει να λαμβάνει) τη σύνταξη ηλικίας μπορεί να δώσει έως και 30.000 δολάρια σε μια περίοδο 5 ετών χωρίς αυτό να επηρεάσει τη σύνταξή του. Οποιοδήποτε ποσό άνω των 30.000 $ θα υπολογίζεται, για 5 χρόνια, ως περιουσιακό στοιχείο ενός ατόμου και θα περιλαμβάνεται στη δοκιμή περιουσιακών στοιχείων. Όσο υψηλότερα είναι τα περιουσιακά στοιχεία ενός ατόμου, τόσο χαμηλότερο είναι το ποσοστό σύνταξης ηλικίας που δικαιούται.

Το ηλικιωμένο άτομο πρέπει να ενημερώσει την Centrelink για τυχόν δώρα, πωλήσεις ή μεταβιβάσεις εντός 14 ημερών, για να αποφευχθεί πιθανή υπερκάλυψη των παροχών.

Δάνεια

Ένα δάνειο (από έναν ηλικιωμένο σε ένα μέλος της οικογένειας) δεν περιλαμβάνεται στο ποσό της δωρεάς. Ωστόσο, αυτό πρέπει να είναι ένα πραγματικό δάνειο και το Centrelink θα απαιτήσει κατάλληλη τεκμηρίωση και αποδεικτικά στοιχεία, καθώς μια προφορική συμφωνία δεν αρκεί. Ο αντίκτυπος του δανείου, το εισόδημα που προκύπτει από τις αποπληρωμές και το αν το δάνειο διαγράφεται ή εξοφλείται, μπορεί να επηρεάσει το τεστ εισοδήματος και περιουσιακών στοιχείων της σύνταξης γήρατος.

Εάν το ηλικιωμένο άτομο συγχωρήσει ένα δάνειο που του οφείλεται ή εξοφλήσει το δάνειο κάποιου άλλου (για παράδειγμα, εξοφλώντας το επιχειρηματικό δάνειο ενός παιδιού, έχοντας ενεργήσει ως εγγυητής), μπορεί να συμπεριληφθεί στον έλεγχο περιουσιακών στοιχείων.

Εάν ένα μέλος της οικογένειας έχει σταματήσει να αποπληρώνει ένα δάνειο, το ηλικιωμένο άτομο μπορεί να κινηθεί νομικά για να ανακτήσει το δάνειο.

Αυτό πρέπει να ξεκινήσει εντός 6 ετών, η οποία υπολογίζεται είτε από την πρώτη ημερομηνία που θα μπορούσε να ζητηθεί η επιστροφή ολόκληρου του ποσού είτε, εάν δεν υπάρχει επίσημη συμφωνία που να περιλαμβάνει προγραμματισμένες αποπληρωμές, από τη στιγμή που δόθηκαν τα χρήματα.

Ο νόμος τεκμαίρει ότι τα χρήματα που μεταφέρονται από έναν γονέα σε ένα παιδί αποτελούν προκαταβολή. Αυτό σημαίνει ότι ο νόμος θα υποθέσει ότι τα χρήματα ήταν δώρο, εκτός εάν ο γονέας μπορεί να αποδείξει το αντίθετο. Το βάρος πέφτει στον ηλικιωμένο να αποδείξει ότι η μεταβίβαση ήταν δάνειο (και όχι στο μέλος της οικογένειας να αποδείξει ότι δεν ήταν), γι 'αυτό ενθαρρύνεται πάντα η γραπτή τεκμηρίωση των όρων του δανείου.

Μερικές φορές το μέλος της οικογένειας μπορεί να είναι χρεοκοπημένο ή ανίκανο να αποπληρώσει το δάνειο χωρίς να θέσει τον εαυτό του (και τα παιδιά του) σε οικονομική πίεση. Αυτό μπορεί να δυσκολέψει το ηλικιωμένο άτομο να επιδιώξει το δάνειο, ακόμη και όταν έχει αδικηθεί, καθώς μπορεί να μην επιθυμεί να προκαλέσει περαιτέρω συγκρούσεις ή άγχος στην οικογένειά του.

Ερωτήσεις για το ηλικιωμένο άτομο

Εάν ένα μέλος της οικογένειας ζητήσει οικονομική βοήθεια, ορισμένες ερωτήσεις που πρέπει να εξετάσει το ηλικιωμένο άτομο περιλαμβάνουν:

• Εάν δωρίσω αυτά τα χρήματα, πώς θα επηρεάσουν τα έξοδα σύνταξης, φορολογίας ή φροντίδας ηλικιωμένων;

• Εάν δανείσω αυτά τα χρήματα, ήμουν σαφής πότε πρέπει να αποπληρωθούν;

• Έχω σκεφτεί τι μπορεί να συμβεί αν δεν μπορούν να αποπληρώσουν το δάνειο; Μπορώ να ζήσω χωρίς αυτά τα χρήματα;

• Θα περιμένουν και άλλα μέλη της οικογένειας παρόμοια δώρα;

• Πώς μπορεί αυτό το δώρο να επηρεάσει τη διαθήκη ή την περιουσία μου και τι μπορώ να αφήσω σε άλλους;

• Έχω γραπτά έγγραφα που να δείχνουν ότι επρόκειτο για δάνειο, έτσι ώστε αργότερα το μέλος της οικογένειάς μου να μην μπορεί να πει σε άλλους ότι πίστευαν ότι ήταν δώρο;

Δωρεά πόρων

Αυτό το ενημερωτικό δελτίο του Νομικού Κέντρου Caxton περιέχει μια εξαιρετική λίστα ερωτήσεων που θα μπορούσε να κάνει ένας ηλικιωμένος όταν δωρίζει ή δανείζει χρήματα:

Η ιστορία του κυρίου και της κυρίας Ντέι

Ο κύριος και η κυρία Day ήταν συνταξιούχοι χαμηλού εισοδήματος. Σχεδόν έχασαν τα πάντα αφού υπέγραψαν συμβόλαιο δανείου για τις επιχειρηματικές δραστηριότητες του γιου τους.

Περισσότερες πληροφορίες

Ενεργώντας ως εγγυητής σε στεγαστικό δάνειο

Ένα ηλικιωμένο άτομο προσφέρει μερικές φορές, ή του ζητείται, να ενεργήσει ως εγγυητής για το στεγαστικό δάνειο ενός μέλους της οικογένειας. Αυτό σημαίνει ότι το ηλικιωμένο άτομο εγγυάται ότι το μέλος της οικογένειάς του θα είναι σε θέση να εξυπηρετήσει το δάνειο και το κάνει χρησιμοποιώντας τα ίδια κεφάλαια στη δική του περιουσία.

Καθώς τα χρήματα δεν αλλάζουν πραγματικά χέρια, η εγγύηση είναι μια ελκυστική επιλογή για το ηλικιωμένο άτομο που θέλει να βοηθήσει το μέλος της οικογένειάς του να εισέλθει στην αγορά ακινήτων. Ωστόσο, καθώς ο εγγυητής συμφωνεί να προσφέρει μέρος των ιδίων κεφαλαίων του σπιτιού του για να συμπληρώσει την κατάθεση του μέλους της οικογένειας, αυτό σημαίνει ότι το δικό του σπίτι κινδυνεύει εάν το μέλος της οικογένειάς του δεν είναι σε θέση να κάνει τις αποπληρωμές του δανείου.

Το να ενεργείς ως εγγυητής δεν αποτελεί ρύθμιση «περιουσιακών στοιχείων για φροντίδα», καθώς το μέλος της οικογένειας δεν υπόσχεται να παράσχει τίποτα στο ηλικιωμένο άτομο. Ωστόσο, καθώς πρόκειται για μια απόφαση που μπορεί να θέσει σε κίνδυνο την οικονομική ασφάλεια του ηλικιωμένου, συνιστάται το ηλικιωμένο άτομο να ακολουθεί τις συμβουλές της οικογενειακής συμφωνίας: να συζητά τι θα συμβεί σε απρόβλεπτες περιστάσεις, να αναζητά ανεξάρτητες οικονομικές συμβουλές και να διασφαλίζει ότι όλες οι συμφωνημένες λεπτομέρειες των ρυθμίσεων τεκμηριώνονται.

Το να γίνει εγγυητής θα επηρεάσει τη δανειοληπτική δύναμη ενός ατόμου, οπότε ο εγγυητής θα πρέπει να εξετάσει προσεκτικά τα δικά του μελλοντικά οικονομικά και δανειακά σχέδια. Εάν το ηλικιωμένο άτομο πρέπει να εξοφλήσει το δάνειο για το οποίο ήταν εγγυητής (σε περίπτωση που το μέλος της οικογένειάς του αθετήσει τις υποχρεώσεις του), το καταβληθέν ποσό θα συμπεριληφθεί στον έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων και του εισοδήματος της σύνταξης γήρατος και μπορεί να επηρεάσει το ποσοστό του δικαιώματος του ηλικιωμένου.

Ο ενεργός εγγυητής δεν είναι βραχυπρόθεσμη προοπτική - η ευθύνη δεν λήγει μόλις εκδοθεί το δάνειο. Ο εγγυητής πρέπει να παραμείνει στο δάνειο έως ότου είτε αποπληρωθεί είτε αναχρηματοδοτηθεί, ή γίνουν κάποιες άλλες ειδικές ρυθμίσεις όταν ο κάτοχος του δανείου έχει αποκτήσει επαρκή ίδια κεφάλαια.

Κάθε πρόσωπο που σκέφτεται να ενεργήσει ως εγγυητής για ένα μέλος της οικογένειας θα πρέπει να αναζητήσει ανεξάρτητες οικονομικές συμβουλές και να εξετάσει δεόντως τι θα συμβεί εάν το μέλος της οικογένειας δεν είναι σε θέση να εξυπηρετήσει το δάνειο στο μέλλον.

Μελέτη περίπτωσης - Η ιστορία της Ρίτα και του Τόνι

Η Ρίτα και ο Τόνι συμφώνησαν να εγγυηθούν το στεγαστικό δάνειο των θυγατέρων τους με μεγάλη συνεισφορά.

Περισσότερες πληροφορίες

Ενδιαφέρον για Granny flat

Ο κύριος τόπος κατοικίας ενός ηλικιωμένου ατόμου (η κατοικία στην οποία διαμένει, και όχι οποιαδήποτε επενδυτική κατοικία ή εξοχική κατοικία) εξαιρείται από τον έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων σύνταξης ηλικίας. Αυτό σημαίνει ότι η αξία της κατοικίας τους δεν συνυπολογίζεται στα περιουσιακά τους στοιχεία και ενδεχομένως περιορίζει το δικαίωμά τους για σύνταξη γήρατος.

Εάν ένα άτομο πωλούσε την οικογενειακή του κατοικία και διατηρούσε τα έσοδα, η αξία θα γινόταν κανονικά μέρος των περιουσιακών του στοιχείων.

Για παράδειγμα, εάν ένα άτομο πούλησε ένα σπίτι 800,000 $ και αγόρασε ένα διαμέρισμα 480,000 $, η διαφορά των 320,000 $ θα υπολογίζεται τώρα ως μέρος των περιουσιακών του στοιχείων. Θα πρέπει να ενημερώσουν την Centrelink για αυτή την αλλαγή στα οικονομικά τους και αυτό μπορεί να σημαίνει ότι δεν είναι πλέον σε θέση να λάβουν τη σύνταξη γήρατος ή ότι το ποσοστό συνταξιοδότησής τους μειώνεται.

Αυτό μπορεί να αποθαρρύνει τους ηλικιωμένους από τη μείωση του μεγέθους του σπιτιού τους και μπορεί να συμβάλει στο να παραμείνουν οι άνθρωποι στο οικογενειακό τους σπίτι για περισσότερο από ό, τι θα ήθελαν. Θα μπορούσε επίσης να αποθαρρύνει τους ανθρώπους από το να μετακομίσουν στην ιδιοκτησία ενός μέλους της οικογένειας για να ζήσουν.

Για να αντισταθμιστεί αυτό, έχουν γίνει εξαιρέσεις στο πλαίσιο της νομοθεσίας κοινωνικής ασφάλισης για να διασφαλιστεί ότι όταν ένα άτομο πωλεί ή μεταφέρει την κύρια κατοικία του ως μέρος μιας οικογενειακής συμφωνίας, δεν χάνει τη σύνταξή του. Αυτό αναφέρεται ως «επίπεδο ενδιαφέρον γιαγιάς». Ακόμη και αν ο ηλικιωμένος δεν έχει τον τίτλο της κατοικίας στην οποία διαμένει, η εισφορά του στην εν λόγω κατοικία (η οποία είναι η κύρια κατοικία του) θεωρείται ότι εξαιρείται από το κριτήριο της περιουσιακής κατάστασης.

Ένα επίπεδο ενδιαφέρον γιαγιάς δεν χρειάζεται να περιλαμβάνει μια επίπεδη γιαγιά ή αυτόνομη μονάδα. Σημαίνει απλώς ότι το ηλικιωμένο άτομο έχει μεταβιβάσει χρήματα ή περιουσιακά στοιχεία σε ένα μέλος της οικογένειας προκειμένου να ζήσει στην περιουσία του.

Για να ισχύσει το κατ' αποκοπήν συμφέρον της γιαγιάς, ο τόπος στον οποίο μετακόμισε (ή διαμένει) ο ηλικιωμένος πρέπει να είναι ιδιωτική κατοικία και, σε αντάλλαγμα για την πληρωμή με τα έσοδα ή τα περιουσιακά στοιχεία, πρέπει να έχει υποσχεθεί στο άτομο το δικαίωμα να ζήσει εκεί για το υπόλοιπο της ζωής του.

Ένα άτομο που πωλεί το σπίτι του και χρησιμοποιεί τα έσοδα για να συναγοράσει ένα ακίνητο (για το οποίο έχει τίτλο) με το μέλος της οικογένειάς του μπορεί επίσης να παραμείνει επιλέξιμο για τη σύνταξη ηλικίας. Ωστόσο, τα κριτήρια για την εκτίμηση του ενδιαφέροντος του ηλικιωμένου ατόμου για αυτήν την κατάσταση δεν είναι τόσο γενναιόδωρα όσο το επίπεδο ενδιαφέρον της γιαγιάς.

Ένα ηλικιωμένο άτομο που σκέφτεται να πουλήσει την κύρια κατοικία του και να αγοράσει ή να ζήσει με ένα μέλος της οικογένειας θα πρέπει να αναζητήσει οικονομικές συμβουλές ή να επικοινωνήσει με τις Υπηρεσίες Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών για να κατανοήσει τις επιπτώσεις στη σύνταξή του.

Μελέτη περίπτωσης - Η ιστορία της Ελιζαμπέτας

Η Ελιζαμπέτα ήταν αποφασισμένη να μείνει στο σπίτι της μέχρι να πεθάνει. Ο γιος της την ενθάρρυνε να υπογράψει τον τίτλο του σπιτιού.

Περισσότερες πληροφορίες

Μελέτη περίπτωσης - Η ιστορία της Νίνας και του Τζο

Η Νίνα και ο Τζο βοήθησαν να επενδύσουν σε ένα ακίνητο με την κόρη τους. Κατάφεραν να πάρουν πίσω αυτή την επένδυση αφού απέδειξαν ότι δεν ήταν δώρο.

Περισσότερες πληροφορίες

Απαλλαγή από τον φόρο κεφαλαιουχικών κερδών

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους οι άνθρωποι δεν επισημοποιούν μια οικογενειακή συμφωνία με γραπτή τεκμηρίωση, όπως η εμπιστοσύνη στην οικογένειά τους, η μη προσδοκία ότι τα πράγματα θα πάνε στραβά και η μη επιθυμία οι ρυθμίσεις να έχουν αρνητικές οικονομικές επιπτώσεις. Ωστόσο, μια οικογενειακή συμφωνία χωρίς τεκμηρίωση μπορεί να αποδειχθεί επικίνδυνη για το ηλικιωμένο άτομο και από την έρευνα της Αυστραλιανής Επιτροπής Μεταρρύθμισης του Νόμου για την Κακοποίηση Ηλικιωμένων, έχουν γίνει προσπάθειες να ενθαρρυνθούν οι άνθρωποι να επισημοποιήσουν τις συμφωνίες.

Τον Ιούνιο του 2020, ψηφίστηκε νομοθεσία για να ενθαρρύνει τους ανθρώπους να έχουν επίσημες γραπτές συμφωνίες όταν συνάπτουν ρυθμίσεις διαβίωσης με την οικογένεια.

Αυτή η αλλαγή διασφαλίζει ότι ο φόρος κεφαλαιουχικών κερδών δεν θα ισχύει για τη δημιουργία, την τροποποίηση ή τον τερματισμό μιας επίσημης γραπτής συμφωνίας γιαγιάς. Η αλλαγή ελπίζεται να αποτρέψει τους ανθρώπους από το να διατηρούν τις οικογενειακές συμφωνίες άτυπες και χωρίς έγγραφα ως τρόπο αποφυγής του φόρου κεφαλαιουχικών κερδών.

Αποκήρυξη: Οι πληροφορίες που παρέχονται σε αυτόν τον ιστότοπο δεν υποκαθιστούν μεμονωμένες νομικές συμβουλές.