Το Centrelink και η σύνταξη γήρατος

Περίληψη

Οι ηλικιωμένοι μπορούν να λάβουν σύνταξη γήρατος μέσω του Centrelink/Services Australia, με το ποσό που λαμβάνουν να εξαρτάται από το εισόδημα και τα περιουσιακά τους στοιχεία. Το σπίτι ενός ατόμου εξαιρείται από τον έλεγχο περιουσιακών στοιχείων.

Η δωρεά χρημάτων ή ακινήτων σε μέλος της οικογένειας ή σε άλλο πρόσωπο ή η μετακόμιση μπορεί να επηρεάσει το ποσό της σύνταξης γήρατος που λαμβάνει ένα άτομο. Μπορεί επίσης να επηρεάσει το ποσό που ένα άτομο καλείται να καταβάλει για υπηρεσίες φροντίδας ηλικιωμένων.

Το Centrelink έχει θεσπίσει αυστηρούς κανόνες για να διασφαλίσει ότι οι άνθρωποι δεν διαθέτουν τα περιουσιακά τους στοιχεία χαρίζοντάς τα σε μέλη της οικογένειάς τους ή σε άλλους, σε μια προσπάθεια να επηρεάσουν την επιλεξιμότητά τους για σύνταξη γήρατος ή δαπάνες φροντίδας ηλικιωμένων.

Η επιλεξιμότητα ενός ατόμου για σύνταξη γήρατος επανεξετάζεται συνεχώς. Έτσι, οποιαδήποτε σημαντική αλλαγή στο εισόδημα ή τα περιουσιακά στοιχεία ενός ατόμου -συμπεριλαμβανομένης της αποπληρωμής ενός δανείου ή της πληρωμής ενός δανείου για λογαριασμό κάποιου άλλου- μπορεί να επηρεάσει το τρέχον ποσοστό της σύνταξης που λαμβάνει.

Όποιος σκέφτεται να κάνει δωρεά μετρητών ή περιουσίας σε μέλος της οικογένειας ή σε οποιονδήποτε άλλον, θα πρέπει να εξετάσει προσεκτικά τις συνέπειες, να ενημερώσει το Centrelink για την απόφασή του και να κρατήσει τα σχετικά έγγραφα.

Δώρα και δάνεια

Δώρα

Τα περιουσιακά στοιχεία ενός ατόμου (εκτός από την κύρια κατοικία του) μπορούν να επηρεάσουν την επιλεξιμότητά του για σύνταξη γήρατος και το ποσοστό της σύνταξης που λαμβάνει. Το Centrelink έχει θεσπίσει αυστηρούς κανόνες για να διασφαλίσει ότι τα άτομα δεν θέτουν σε κίνδυνο τα περιουσιακά τους στοιχεία, χαρίζοντάς τα σε μέλη της οικογένειας ή σε άλλους, σε μια προσπάθεια να επηρεάσουν την επιλεξιμότητά τους για τη σύνταξη γήρατος ή τα έξοδα περίθαλψης ηλικιωμένων. Ωστόσο, οι κανόνες αυτοί αναγνωρίζουν επίσης ότι οι ηλικιωμένοι μπορεί να έχουν πραγματική επιθυμία να βοηθήσουν τα μέλη της οικογένειάς τους δίνοντάς τους μετρητά ή υπογράφοντας περιουσιακά στοιχεία.

Θεωρείται δωρεά εάν ο ηλικιωμένος πωλεί ή μεταβιβάζει ένα εισόδημα ή περιουσιακό στοιχείο και παίρνει ως αντάλλαγμα λιγότερα από την αξία του.

Για παράδειγμα, εάν ένα ηλικιωμένο άτομο πουλήσει το σπίτι του σε ένα μέλος της οικογένειάς του σε τιμή σημαντικά χαμηλότερη από την αξία του, η διαφορά (μεταξύ του ποσού που πλήρωσε το μέλος της οικογένειας και της αγοραίας αξίας του σπιτιού) θα εκτιμηθεί από το Centrelink ως περιουσιακό στοιχείο.

Τυχόν δωρεές που πραγματοποιεί ένα άτομο εντός των προηγούμενων 5 ετών μπορούν να συνυπολογιστούν στον έλεγχο περιουσιακών στοιχείων και εισοδήματος για τη σύνταξη γήρατος ή τις δαπάνες φροντίδας ηλικιωμένων. Ένα άτομο που λαμβάνει (ή πρόκειται να αρχίσει να λαμβάνει) τη σύνταξη γήρατος μπορεί να χαρίσει έως και 30.000 δολάρια σε διάστημα 5 ετών χωρίς αυτό να επηρεάσει τη σύνταξή του. Οποιοδήποτε ποσό άνω των 30.000 δολαρίων θα υπολογίζεται, για 5 έτη, ως περιουσιακό στοιχείο του ατόμου και θα περιλαμβάνεται στο περιουσιακό τεστ. Όσο υψηλότερα είναι τα περιουσιακά στοιχεία ενός ατόμου, τόσο χαμηλότερο είναι το ποσοστό σύνταξης γήρατος που δικαιούται.

Το ηλικιωμένο άτομο πρέπει να ενημερώνει το Centrelink για τυχόν δώρα, πωλήσεις ή μεταβιβάσεις εντός 14 ημερών, ώστε να αποφευχθεί πιθανή υπερχρέωση των παροχών.

Δάνεια

Ένα δάνειο (από έναν ηλικιωμένο σε ένα μέλος της οικογένειας) δεν περιλαμβάνεται στο ποσό της δωρεάς. Ωστόσο, αυτό πρέπει να είναι ένα πραγματικό δάνειο και το Centrelink θα απαιτήσει κατάλληλη τεκμηρίωση και αποδεικτικά στοιχεία, καθώς μια προφορική συμφωνία δεν αρκεί. Ο αντίκτυπος του δανείου, το εισόδημα που προκύπτει από τις αποπληρωμές και το αν το δάνειο διαγράφεται ή εξοφλείται, μπορεί να επηρεάσει το τεστ εισοδήματος και περιουσιακών στοιχείων της σύνταξης γήρατος.

Εάν ο ηλικιωμένος διαγράψει ένα δάνειο που του οφείλεται ή εξοφλήσει το δάνειο κάποιου άλλου (για παράδειγμα, εξοφλώντας το επιχειρηματικό δάνειο ενός παιδιού, έχοντας ενεργήσει ως εγγυητής), αυτό μπορεί να συμπεριληφθεί στον έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων.

Εάν ένα μέλος της οικογένειας έχει σταματήσει να αποπληρώνει ένα δάνειο, ο ηλικιωμένος μπορεί να κινηθεί νομικά για την ανάκτηση του δανείου.

Αυτή πρέπει να αρχίσει εντός 6 ετών, τα οποία υπολογίζονται είτε από την πρώτη ημερομηνία που θα μπορούσε να απαιτηθεί η αποπληρωμή ολόκληρου του ποσού είτε, εάν δεν υπάρχει επίσημη συμφωνία που να περιλαμβάνει προγραμματισμένες αποπληρωμές, από τη στιγμή που δόθηκαν τα χρήματα.

Ο νόμος θεωρεί ότι τα χρήματα που μεταβιβάζονται από έναν γονέα σε ένα τέκνο αποτελούν προκαταβολή. Αυτό σημαίνει ότι ο νόμος θα θεωρήσει ότι τα χρήματα ήταν δώρο, εκτός εάν ο γονέας μπορεί να αποδείξει το αντίθετο. Το βάρος είναι στο μεγαλύτερο άτομο να αποδείξει ότι η μεταβίβαση ήταν δάνειο (και όχι στο μέλος της οικογένειας να αποδείξει ότι δεν ήταν), γι' αυτό και ενθαρρύνεται πάντα η γραπτή τεκμηρίωση των όρων του δανείου.

Μερικές φορές το μέλος της οικογένειας μπορεί να έχει πτωχεύσει ή να μην μπορεί να αποπληρώσει το δάνειο χωρίς να θέσει τον εαυτό του (και τα παιδιά του) σε οικονομική πίεση. Αυτό μπορεί να δυσχεράνει το ηλικιωμένο άτομο να διεκδικήσει το δάνειο, ακόμη και όταν έχει αδικηθεί, καθώς μπορεί να μην επιθυμεί να προκαλέσει περαιτέρω σύγκρουση ή άγχος στην οικογένειά του.

Ερωτήσεις για τους ηλικιωμένους

Εάν ένα μέλος της οικογένειας ζητήσει οικονομική βοήθεια, ορισμένες ερωτήσεις που θα πρέπει να εξετάσει ο ηλικιωμένος είναι οι εξής:

• Εάν δωρίσω αυτά τα χρήματα, πώς θα επηρεάσει τη σύνταξη, τη φορολογία ή τα έξοδα φροντίδας γήρατος;

• Αν δανείσω αυτά τα χρήματα, έχω ξεκαθαρίσει πότε πρέπει να επιστραφούν;

• Έχω σκεφτεί τι μπορεί να συμβεί αν δεν μπορούν να αποπληρώσουν το δάνειο; Μπορώ να ζήσω χωρίς αυτά τα χρήματα;

• Θα περιμένουν και άλλα μέλη της οικογένειας παρόμοια δώρα;

• Πώς θα μπορούσε αυτή η δωρεά να επηρεάσει τη διαθήκη ή την περιουσία μου και τι μπορώ να αφήσω σε άλλους;

• Έχω έγγραφη τεκμηρίωση που να αποδεικνύει ότι επρόκειτο για δάνειο, έτσι ώστε αργότερα το μέλος της οικογένειάς μου να μην μπορεί να πει σε άλλους ότι νόμιζε ότι ήταν δώρο;

Πόρος δωρεάς

Αυτό το ενημερωτικό δελτίο του Νομικού Κέντρου Caxton περιέχει έναν εξαιρετικό κατάλογο ερωτήσεων που θα μπορούσε να κάνει ένας ηλικιωμένος στον εαυτό του όταν κάνει δώρο ή δανείζει χρήματα:

Η ιστορία του κυρίου και της κυρίας Day

Ο κύριος και η κυρία Day ήταν συνταξιούχοι χαμηλού εισοδήματος. Παραλίγο να χάσουν τα πάντα αφού υπέγραψαν σύμβαση δανείου για τις επιχειρηματικές δραστηριότητες του γιου τους.

Περισσότερες πληροφορίες

Ενεργώντας ως εγγυητής σε στεγαστικό δάνειο

Ένα ηλικιωμένο άτομο μερικές φορές προσφέρεται ή του ζητείται να ενεργήσει ως εγγυητής για το στεγαστικό δάνειο ενός μέλους της οικογένειάς του. Αυτό σημαίνει ότι το ηλικιωμένο άτομο εγγυάται ότι το μέλος της οικογένειάς του θα είναι σε θέση να εξυπηρετήσει το δάνειο, και το κάνει αυτό χρησιμοποιώντας την καθαρή θέση του δικού του ακινήτου.

Καθώς τα χρήματα δεν αλλάζουν χέρια, η εγγύηση είναι μια ελκυστική επιλογή για τον ηλικιωμένο που θέλει να βοηθήσει το μέλος της οικογένειάς του να μπει στην αγορά ακινήτων. Ωστόσο, καθώς ο εγγυητής συμφωνεί να προσφέρει μέρος της δικής του αξίας για να συμπληρώσει την κατάθεση του μέλους της οικογένειας, αυτό σημαίνει ότι το δικό του σπίτι κινδυνεύει αν το μέλος της οικογένειάς του δεν μπορεί να πληρώσει τις δόσεις του δανείου.

Το να ενεργεί ως εγγυητής δεν αποτελεί ρύθμιση "περιουσιακά στοιχεία για φροντίδα", καθώς το μέλος της οικογένειας δεν υπόσχεται να παράσχει τίποτα στο ηλικιωμένο άτομο. Ωστόσο, καθώς πρόκειται για μια απόφαση που μπορεί να θέσει σε κίνδυνο την οικονομική ασφάλεια του ηλικιωμένου, συνιστάται να ακολουθήσει ο ηλικιωμένος τις συμβουλές της οικογενειακής συμφωνίας: να συζητήσει τι θα συμβεί σε απρόβλεπτες περιστάσεις, να ζητήσει ανεξάρτητη οικονομική συμβουλή και να διασφαλίσει ότι όλες οι συμφωνηθείσες λεπτομέρειες των ρυθμίσεων τεκμηριώνονται.

Η ανάληψη εγγύησης θα επηρεάσει τη δανειοληπτική ικανότητα ενός ατόμου, οπότε ο εγγυητής θα πρέπει να εξετάσει προσεκτικά τα δικά του μελλοντικά οικονομικά και δανειακά σχέδια. Εάν το ηλικιωμένο άτομο πρέπει να αποπληρώσει το δάνειο για το οποίο ήταν εγγυητής (σε περίπτωση που το μέλος της οικογένειάς του αθετήσει τις υποχρεώσεις του), το καταβληθέν ποσό θα συμπεριληφθεί στον έλεγχο περιουσιακών στοιχείων και εισοδήματος για τη σύνταξη γήρατος και μπορεί να επηρεάσει το ποσοστό του δικαιώματος του ηλικιωμένου ατόμου.

Η ανάληψη εγγύησης δεν είναι μια βραχυπρόθεσμη προοπτική - η ευθύνη δεν τελειώνει μόλις εκδοθεί το δάνειο. Ο εγγυητής πρέπει να παραμείνει στο δάνειο έως ότου αυτό είτε εξοφληθεί είτε αναχρηματοδοτηθεί, είτε γίνουν κάποιες άλλες ειδικές ρυθμίσεις όπου ο κάτοχος του δανείου έχει δημιουργήσει αρκετά ίδια κεφάλαια.

Όποιος σκέφτεται να αναλάβει εγγυητής για ένα μέλος της οικογένειάς του, θα πρέπει να αναζητήσει ανεξάρτητη οικονομική συμβουλή και να εξετάσει δεόντως τι θα συμβεί εάν το μέλος της οικογένειας δεν είναι σε θέση να εξυπηρετήσει το δάνειο στο μέλλον.

Μελέτη περίπτωσης - Η ιστορία της Rita και του Tony

Η Ρίτα και ο Τόνι συμφώνησαν να εγγυηθούν το στεγαστικό δάνειο της κόρης τους με μια μεγάλη συνεισφορά.

Περισσότερες πληροφορίες

Ενδιαφέρον για Granny flat

Ο κύριος τόπος κατοικίας ενός ηλικιωμένου (το σπίτι στο οποίο ζει, και όχι τυχόν επενδυτικά ακίνητα ή εξοχικές κατοικίες) απαλλάσσεται από τον έλεγχο περιουσιακών στοιχείων για τη σύνταξη γήρατος. Αυτό σημαίνει ότι η αξία της κατοικίας τους δεν προσμετράται στα περιουσιακά τους στοιχεία και ενδεχομένως δεν περιορίζει το δικαίωμά τους στη σύνταξη γήρατος.

Εάν ένα άτομο πουλήσει την οικογενειακή του κατοικία και κρατήσει τα έσοδα, η αξία της θα μπορούσε κανονικά να αποτελέσει μέρος της περιουσίας του.

Για παράδειγμα, εάν κάποιος πουλήσει ένα σπίτι αξίας 800.000 δολαρίων και αγοράσει ένα διαμέρισμα αξίας 480.000 δολαρίων, η διαφορά των 320.000 δολαρίων θα υπολογίζεται πλέον ως μέρος των περιουσιακών του στοιχείων. Θα πρέπει να ενημερώσουν το Centrelink για αυτή την αλλαγή στα οικονομικά τους και αυτό μπορεί να σημαίνει ότι δεν είναι πλέον σε θέση να λάβουν τη σύνταξη γήρατος ή ότι το ποσοστό της σύνταξής τους μειώνεται.

Αυτό μπορεί να αποθαρρύνει τους ηλικιωμένους από το να μειώσουν την κατοικία τους και μπορεί να συμβάλει στην παραμονή των ατόμων στην οικογενειακή τους κατοικία για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα από ό,τι θα ήθελαν. Θα μπορούσε επίσης να αποθαρρύνει τους ανθρώπους από το να μετακομίσουν στο ακίνητο ενός μέλους της οικογένειας για να ζήσουν.

Για να αντιμετωπιστεί αυτό, έχουν προβλεφθεί εξαιρέσεις στο πλαίσιο της νομοθεσίας περί κοινωνικής ασφάλισης, ώστε να διασφαλίζεται ότι όταν ένα άτομο πουλά ή μεταβιβάζει την κύρια κατοικία του στο πλαίσιο οικογενειακής συμφωνίας, δεν χάνει τη σύνταξή του. Αυτό αναφέρεται ως "ενδιαφέρον για το διαμέρισμα της γιαγιάς". Παρόλο που το ηλικιωμένο άτομο δεν είναι στον τίτλο ιδιοκτησίας της κατοικίας στην οποία διαμένει, η συνεισφορά του στην εν λόγω κατοικία (η οποία αποτελεί την κύρια κατοικία του) θεωρείται ότι απαλλάσσεται από τον έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων.

Το ενδιαφέρον για ένα διαμέρισμα γιαγιάς δεν είναι απαραίτητο να περιλαμβάνει ένα διαμέρισμα γιαγιάς ή μια αυτόνομη μονάδα. Σημαίνει απλώς ότι ο ηλικιωμένος έχει μεταβιβάσει χρήματα ή περιουσιακά στοιχεία σε ένα μέλος της οικογένειας προκειμένου να ζήσει στο ακίνητό του.

Για να ισχύει ο τόκος του διαμερίσματος της γιαγιάς, ο χώρος στον οποίο έχει μετακομίσει (ή παραμένει) ο ηλικιωμένος πρέπει να είναι ιδιωτική κατοικία και, σε αντάλλαγμα για την πληρωμή με τα έσοδα ή τα περιουσιακά στοιχεία, πρέπει να του έχει υποσχεθεί το δικαίωμα να ζει εκεί για το υπόλοιπο της ζωής του.

Ένα άτομο που πουλάει την κατοικία του και χρησιμοποιεί το προϊόν για να αγοράσει μαζί με το μέλος της οικογένειάς του ένα ακίνητο (για το οποίο έχει τον τίτλο ιδιοκτησίας) μπορεί επίσης να παραμείνει δικαιούχος της σύνταξης γήρατος. Ωστόσο, τα κριτήρια για την αποτίμηση του συμφέροντος του ηλικιωμένου σε αυτή την περίπτωση δεν είναι τόσο γενναιόδωρα όσο το συμφέρον της γιαγιάς.

Ένα ηλικιωμένο άτομο που σκέφτεται να πουλήσει την κύρια κατοικία του και να αγοράσει με ένα μέλος της οικογένειάς του ή να συγκατοικήσει με αυτό, θα πρέπει να ζητήσει οικονομική συμβουλή ή να επικοινωνήσει με τις Υπηρεσίες Οικονομικής Πληροφόρησης για να κατανοήσει τις επιπτώσεις στη σύνταξή του.

Μελέτη περίπτωσης - Η ιστορία της Elizabetta

Η Elizabetta ήταν αποφασισμένη να μείνει στο σπίτι της μέχρι να πεθάνει. Ο γιος της την ενθάρρυνε να υπογράψει τον τίτλο ιδιοκτησίας του σπιτιού.

Περισσότερες πληροφορίες

Μελέτη περίπτωσης - Η ιστορία της Νίνας και του Τζο

Η Νίνα και ο Τζο βοήθησαν στην επένδυση σε ένα ακίνητο με την κόρη τους. Κατάφεραν να πάρουν πίσω την επένδυση αυτή αφού απέδειξαν ότι δεν ήταν δώρο.

Περισσότερες πληροφορίες

Απαλλαγή από το φόρο υπεραξίας για τη ρύθμιση του διαμερίσματος Granny

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους οι άνθρωποι δεν επισημοποιούν μια οικογενειακή συμφωνία με γραπτή τεκμηρίωση, όπως το να εμπιστεύονται την οικογένειά τους, να μην περιμένουν ότι τα πράγματα θα πάνε στραβά και να μην θέλουν οι ρυθμίσεις να έχουν αρνητικές οικονομικές επιπτώσεις. Ωστόσο, μια οικογενειακή συμφωνία χωρίς τεκμηρίωση μπορεί να αποδειχθεί επικίνδυνη για το ηλικιωμένο άτομο, και μετά την έρευνα της Αυστραλιανής Επιτροπής Μεταρρύθμισης του Δικαίου για την κακοποίηση ηλικιωμένων, έχουν καταβληθεί προσπάθειες να ενθαρρυνθούν οι άνθρωποι να επισημοποιήσουν τις συμφωνίες.

Τον Ιούνιο του 2020, ψηφίστηκε νομοθεσία που ενθαρρύνει τους ανθρώπους να συνάπτουν επίσημες γραπτές συμφωνίες όταν συνάπτουν συμφωνίες διαβίωσης με την οικογένεια.

Η αλλαγή αυτή διασφαλίζει ότι ο φόρος υπεραξίας δεν θα εφαρμόζεται στη δημιουργία, την τροποποίηση ή τη λήξη μιας επίσημης γραπτής συμφωνίας granny flat. Η αλλαγή ελπίζεται ότι θα αποτρέψει τους ανθρώπους από το να διατηρούν τις οικογενειακές συμφωνίες άτυπες και μη τεκμηριωμένες ως τρόπο αποφυγής του φόρου υπεραξίας.

Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες που παρέχονται στον παρόντα δικτυακό τόπο δεν υποκαθιστούν ατομικές νομικές συμβουλές.

---

Σχετικά με τον συγγραφέα

Μέλανι Τζόστεν

Η Melanie Joosten είναι συγγραφέας και κοινωνική λειτουργός που εργάζεται στον τομέα της κοινωνικής πολιτικής και της δικαιοσύνης...

Προβολή προφίλ