Δανεισμός χρημάτων στην οικογένεια

Εισαγωγή

Σε μεταγενέστερη ηλικία μπορεί να βρεθείτε στην τυχερή θέση να μπορείτε να δανείσετε χρήματα σε μέλη της οικογένειάς σας που έχουν ανάγκη. Αυτό μπορεί να είναι η απάντηση στα ενήλικα παιδιά σας που θέλουν να μπουν στην αγορά ακινήτων ή ένας τρόπος να βοηθήσετε ένα αδελφό σας που κάνει μια νέα αρχή μετά από χωρισμό. Μπορεί να είναι το αίτημα ενός εγγονιού που θέλει να αγοράσει το πρώτο του αυτοκίνητο ή ενός μέλους της οικογένειας που επιθυμεί να επεκτείνει την επιχείρησή του.

Ανεξάρτητα από τον λόγο για τον οποίο κάνετε το δάνειο, υπάρχουν ορισμένα πράγματα που θα πρέπει να λάβετε υπόψη σας προτού παρέμβετε για να βοηθήσετε. Αυτό το άρθρο θα σας αναλύσει τις ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε στον εαυτό σας πριν δανείσετε χρήματα σε μέλη της οικογένειας και κάποιες διαδικασίες που πρέπει να ακολουθήσετε για να βεβαιωθείτε ότι δεν θα καταλήξει σε δάκρυα - ή χειρότερα.

Θέλετε να δανείσετε τα χρήματα;

Θέλετε να δανείσετε τα χρήματα σε αυτό το άτομο; Στην πραγματικότητα, θέλετε να δανείσετε χρήματα; Το γεγονός ότι έχετε χρήματα να διαθέσετε δεν σημαίνει ότι είστε υποχρεωμένοι να τα δανείσετε ή να τα χαρίσετε. Είναι δική σας επιλογή σε ποιον δανείζετε χρήματα, αν δανείζετε σε κάποιον, και με ποιους όρους.

Αναρωτηθείτε αν αισθάνεστε άνετα να δανείσετε χρήματα σε αυτό το άτομο και αν αισθάνεστε σε θέση να πείτε όχι. Αν οι απαντήσεις και στα δύο είναι "ναι", τότε αναρωτηθείτε:

Καταλαβαίνουν ότι πρόκειται για δάνειο και όχι για δώρο;
Σας πειράζει σε τι ξοδεύουν τα χρήματα;
Αισθάνεστε ότι σας πιέζουν να δανείσετε τα χρήματα, ή σας απειλούν με οποιονδήποτε τρόπο αν προσπαθήσετε να αρνηθείτε;

Αν αισθάνεστε ότι σας πιέζουν, μιλήστε σε έναν έμπιστο φίλο ή μέλος της οικογένειας για να τους ενημερώσετε για το τι συμβαίνει. Ή καλέστε τη Γραμμή Βοήθειας για την Κακοποίηση Ηλικιωμένων αν θέλετε επαγγελματική υποστήριξη για να αντισταθείτε σε κάποιον που σας πιέζει να κάνετε πράγματα που δεν θέλετε να κάνετε.

Πώς μπορεί να σας επηρεάσει το δάνειο;

Αν δανείσετε κάποιον, μπορεί να καταλήξετε να μην έχετε χρήματα όταν τα χρειάζεστε και να έχετε λιγότερη δανειοληπτική ικανότητα στο μέλλον. Σκεφτείτε την ικανότητά σας να πληρώνετε τους επερχόμενους λογαριασμούς, συμπεριλαμβανομένων των απροσδόκητων λογαριασμών που σχετίζονται με την υγεία, και τι αντίκτυπο μπορεί να έχει το δάνειο σε εσάς εάν αντιμετωπίσετε περαιτέρω αυξήσεις του κόστους ζωής.
Το μέλος της οικογένειας που βοηθάτε μπορεί να έχει κάθε πρόθεση να αποπληρώσει το δάνειο εγκαίρως, αλλά τα πράγματα μπορεί να πάνε στραβά. Πρέπει να λάβετε υπόψη σας την πιθανότητα να μην επιστραφούν τα χρήματα πλήρως ή καθόλου. Τι επιπτώσεις θα έχει αυτό στο μέλλον σας;
Εξετάστε πώς το δάνειο μπορεί να επηρεάσει τα φορολογικά ή κληρονομικά σας σχέδια. Αυτό μπορεί να διαφέρει ανάλογα με το σκοπό για τον οποίο χρησιμοποιείται το δάνειο (για παράδειγμα, αν χρησιμοποιείται για τη δημιουργία περαιτέρω εισοδήματος). Είναι καλύτερο να ζητήσετε εξειδικευμένη οικονομική συμβουλή σχετικά με αυτό.
Τα δικαιώματά σας για σύνταξη γήρατος και τα έξοδα περίθαλψης ηλικιωμένων μπορούν να επηρεαστούν από τη δωρεά χρημάτων σε μέλη της οικογένειας ή τη διαγραφή ενός δανείου που σας οφείλουν. Θα πρέπει πάντα να ενημερώνετε το Centrelink για τυχόν δάνεια ή δώρα και να διασφαλίζετε ότι έχετε κατάλληλη τεκμηρίωση των όρων του δανείου (όχι απλώς μια προφορική συμφωνία αποπληρωμής).

Το Centrelink και η σύνταξη γήρατος

Μάθετε περισσότερα για το πώς το εισόδημα, τα περιουσιακά στοιχεία και τα δάνεια σας μπορούν να επηρεάσουν τη σύνταξη γήρατος.

Πώς μπορεί να επηρεάσει το δάνειο τις σχέσεις σας;

Τα χρήματα μπορεί να είναι ένα αμφιλεγόμενο ζήτημα μέσα στις οικογένειες και αξίζει να αφιερώσετε λίγο χρόνο για να σκεφτείτε πώς ένα δάνειο μπορεί να επηρεάσει τις σχέσεις σας με τον δικαιούχο και με άλλα μέλη της οικογένειας.

Αν δανείσετε χρήματα σε ένα από τα παιδιά σας, πώς θα αντιδράσουν οι άλλοι;
Θα έχει το δάνειο οποιαδήποτε επίπτωση στην περιουσία σας, στη διαθήκη σας ή στο ποσό των χρημάτων που αφήνετε σε διάφορα μέλη της οικογένειάς σας;
Πώς θα αντιδράσει το μέλος της οικογένειάς σας αν αρνηθείτε να του δανείσετε τα χρήματα ή αν επιμείνετε στην αποπληρωμή τους;

Τι συμβαίνει αν τα πράγματα πάνε στραβά;

Ορισμένες φορές ένα μέλος της οικογένειας μπορεί να μην είναι σε θέση να αποπληρώσει το δάνειο λόγω ενός περιστατικού που δεν είναι υπό τον έλεγχό του. Αυτά μπορεί να κυμαίνονται από τη διάλυση ενός γάμου, την ανεργία ή την πτώχευση έως μια ξαφνική ασθένεια ή ένα καταστροφικό ατύχημα, τις αυξήσεις των επιτοκίων και τον πληθωρισμό.

Πριν δανείσετε τα χρήματα, σκεφτείτε τι θα κάνατε εσείς σε αυτή την περίπτωση.

Θα χρειαστεί να αποπληρώσουν το δάνειο ή θα μπορέσετε να το διαγράψετε (δηλαδή να το διαγράψετε);
Τι επιπτώσεις μπορεί να έχει η έλλειψη αποπληρωμής στη δική σας οικονομική κατάσταση;
Τι θα κάνετε εάν οι αποπληρωμές επιβαρύνουν το μέλος της οικογένειας και τα παιδιά του;

Μπορώ να εξαναγκάσω το άτομο να αποπληρώσει το δάνειο;

Μπορείτε να αναλάβετε νομική δράση για να ανακτήσετε το δάνειο εάν το άτομο σταματήσει να καταβάλλει τις δόσεις. Η διαδικασία αυτή πρέπει να ξεκινήσει εντός 6 ετών (υπολογίζεται από την πρώτη ημερομηνία αποπληρωμής ή, εάν δεν υπάρχει επίσημη τεκμηρίωση, από την ημερομηνία που δόθηκαν τα χρήματα).

Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι ο νόμος θεωρεί τα χρήματα που δανείζει ένας γονέας σε ένα παιδί ως προκαταβολή. Αυτό σημαίνει ότι θα θεωρηθεί ότι επρόκειτο για δώρο, εκτός εάν μπορείτε να αποδείξετε το αντίθετο, γεγονός που μπορεί να καταστήσει πιο δύσκολη την επιβολή της αποπληρωμής.

Για το λόγο αυτό, είναι σημαντικό να τεκμηριώνετε επίσημα το δάνειο και να κρατάτε το δικό σας αντίγραφο της δανειακής σύμβασης.

Τι πρέπει να κάνω όταν δανείζω χρήματα σε ένα μέλος της οικογένειας;

Το παλιό ρητό "ελπίζω για το καλύτερο, σχεδιάζω για το χειρότερο" είναι ένα καλό ρητό που πρέπει να σκεφτείτε εδώ. Η χορήγηση δανείου σε ένα μέλος της οικογένειας μπορεί να είναι ένας γενναιόδωρος και πολύ εκτιμώμενος τρόπος προσφοράς υποστήριξης. Θέτοντας σε εφαρμογή ορισμένες απλές διασφαλίσεις, μπορείτε να αυξήσετε την πιθανότητα να αποπληρωθεί το δάνειο και να βοηθήσετε στη διαχείριση τυχόν εντάσεων ή αμηχανίας πριν αυτές μετατραπούν σε σύγκρουση.

1. Κάντε διαφανείς συζητήσεις

Να είστε άμεσοι και ειλικρινείς όταν μιλάτε με το μέλος της οικογένειάς σας για την πιθανότητα δανείου. Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνει ότι περιμένετε να αποπληρωθεί και με ποια χρονικά πλαίσια αποπληρωμής είστε άνετοι. Αν είναι δυνατόν, εμπλέξτε ένα ανεξάρτητο πρόσωπο, όπως έναν κοινό οικογενειακό φίλο, ώστε το γεγονός του δανείου να είναι αδιαμφισβήτητο και αναγνωρισμένο.

2. Ζητήστε ανεξάρτητες νομικές και οικονομικές συμβουλές

Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τις επιπτώσεις του δανείου στα οικονομικά σας τώρα και στο μέλλον - ακόμη και αν δεν αποπληρωθεί πλήρως. Ελέγξτε με έναν οικονομικό σύμβουλο εάν το δάνειο θα επηρεάσει το εισόδημα, τη φορολογία, τα περιουσιακά στοιχεία ή τη δανειοληπτική σας ικανότητα και βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε και αισθάνεστε άνετα με τους όρους του δανείου.

3. Υπογραφή επίσημης σύμβασης δανείου

Να καταρτιστεί και να υπογραφεί σύμβαση δανείου από όλα τα μέρη. Η συμφωνία αυτή θα πρέπει να περιέχει λεπτομέρειες σχετικά με το ποσό του δανείου, την προβλεπόμενη χρήση του, τα χρονοδιαγράμματα αποπληρωμής και το αν ισχύουν επιτόκια. Μπορεί επίσης να περιλαμβάνει λεπτομέρειες σχετικά με το τι θα συμβεί σε περίπτωση που το μέλος της οικογένειας αθετήσει τις υποχρεώσεις αποπληρωμής.

Μια εκτελεσμένη σύμβαση δανείου είναι σημαντική σε περίπτωση που χρειαστεί να κινηθείτε νομικά για την ανάκτηση των χρημάτων ή αν πρέπει να αποδείξετε στο Centrelink, στην αυστραλιανή εφορία ή σε άλλα μέλη της οικογένειας ότι το δάνειο είναι γνήσιο και όχι δώρο.

Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες που παρέχονται στον παρόντα δικτυακό τόπο δεν υποκαθιστούν ατομικές οικονομικές και νομικές συμβουλές.

Λήψη

Όλα τα σχόλια ελέγχονται. Παρακαλούμε επισκεφθείτε τους όρους χρήσης για οδηγίες σχετικά με τον τρόπο συμμετοχής στην κοινότητά μας.