Εικόνα ενός ηλικιωμένου άνδρα που μιλάει με μια ηλικιωμένη γυναίκα για οικονομικά θέματα

Δημιουργία της ομάδας οικονομικής υποστήριξής σας

Η διαχείριση των οικονομικών ζητημάτων μπορεί να είναι ευκολότερη αν έχετε μια "ομάδα υποστήριξης" από έμπιστους ανθρώπους που μπορείτε να στηριχτείτε.

Τελευταία ενημέρωση: 23 Απριλίου 2024

Σε αυτή την ενότητα θα:

Μάθετε πώς να επιλέξετε τη σωστή ομάδα υποστήριξης για εσάς
Μάθετε πώς να δημιουργείτε ένα πληρεξούσιο που ελαχιστοποιεί τον κίνδυνο κατάχρησης
Να είστε εφοδιασμένοι με ορισμένα απλά εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να επιλέξετε και να διαχειριστείτε την πληρεξουσιότητά σας

Τα πάντα στη ζωή είναι ευκολότερα όταν έχουμε υποστήριξη, ειδικά καθώς μεγαλώνουμε. Το να έχετε μια προσεκτικά επιλεγμένη "ομάδα οικονομικής υποστήριξης" προσωπικών και επαγγελματικών επαφών έτοιμη να σας βοηθήσει είναι ένα σπουδαίο βήμα για τον προγραμματισμό του μέλλοντός σας.

Για παράδειγμα, η ομάδα θα μπορούσε:

να σας παρέχει τις κατάλληλες οικονομικές, νομικές ή υγειονομικές συμβουλές
να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε και να προβλέψετε το μέλλον σας, συμπεριλαμβανομένης μιας άνετης συνταξιοδότησης
να σας βοηθήσει να ρυθμίσετε τις οικονομικές σας υποθέσεις ώστε να διασφαλιστείτε από την κατάχρηση
να προγραμματίσετε μια περίοδο κατά την οποία μπορεί να μην μπορείτε να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας (αν η ψυχική ή σωματική σας υγεία εξασθενίσει).
να σας υποστηρίξει στο να εξετάσετε και να δημιουργήσετε μια πληρεξουσιότητα -ή άλλου είδους εξουσιοδότηση- για να σας βοηθήσει σε μελλοντικά οικονομικά και νομικά θέματα. (Μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με αυτά τα έγγραφα εξουσιοδότησης παρακάτω).

Τα οικονομικά ζητήματα που αφορούν τους ηλικιωμένους είναι μοναδικά, αλλά η έγκαιρη προετοιμασία μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή προβλημάτων αργότερα. Η επιλογή μιας ομάδας οικονομικής υποστήριξης τώρα, όσο είστε σε θέση να το κάνετε, θα συμβάλει σε μεγάλο βαθμό στην εξασφάλιση του μέλλοντος που επιθυμείτε.

Ποιος θα μπορούσε να είναι στην ομάδα οικονομικής υποστήριξής σας;

Ένας συνδυασμός ατόμων με τα οποία έχετε επαγγελματικές και προσωπικές σχέσεις θα ήταν ιδανικός. Σκεφτείτε ποιος θα μπορούσε να είναι ο καλύτερος για τις περιστάσεις σας. Κάθε μέλος της ομάδας θα πρέπει να γνωρίζει καλά εσάς και τις περιστάσεις σας και να διαθέτει τις κατάλληλες δεξιότητες και γνώσεις για να σας βοηθήσει.

Κορυφαίες συμβουλές για την επιλογή της ομάδας υποστήριξής σας

Διαβάστε περισσότερα για τον μελλοντικό σχεδιασμό στο Compass. Η κατανόηση του τι είναι και γιατί είναι σημαντικό θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε τι θέλετε από την ομάδα σας.
Βεβαιωθείτε ότι τα άτομα στην ομάδα σας είναι τα κατάλληλα για να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τις οικονομικές σας υποθέσεις. Μπορεί να είναι τέλειοι για να βοηθήσουν σε άλλα θέματα, αλλά θα είναι το ίδιο καλοί με τις χρηματικές σας αποφάσεις;
Κατανοήστε ότι τα μέλη της οικογένειας μπορεί να έχουν ή να μην έχουν τις κατάλληλες δεξιότητες και ιδιότητες ή την ικανότητα να σας βοηθήσουν. Δεν χρειάζεται να συμπεριλάβετε ορισμένα μέλη της οικογένειας μόνο και μόνο επειδή περιμένουν να συμπεριληφθούν. Επιλέξτε τα καταλληλότερα άτομα, είτε είναι συγγενικά είτε όχι.
Να επισκέπτεστε τακτικά το γιατρό σας. Ζητήστε του να ενημερώσει έναν έμπιστο φίλο ή μέλος της οικογένειάς σας εάν η υγεία σας επιδεινωθεί σημαντικά και πείτε του με ποιον θα θέλατε να επικοινωνήσει.
Να τηρείτε γραπτά αρχεία των οικογενειακών συμφωνιών που έχετε συνάψει. Τα σχέδια που γίνονται προφορικά ξεχνιούνται ή παρεξηγούνται εύκολα. Και εξετάστε σοβαρά το ενδεχόμενο να ζητάτε νομική συμβουλή κάθε φορά που κάνετε μια συμφωνία εντός της οικογένειας, για να αποφύγετε προβλήματα που θα προκύψουν αργότερα.
Ενημερώστε την τράπεζά σας για τυχόν ανησυχίες που έχετε σχετικά με την πρόσβαση ατόμων στους λογαριασμούς σας.
Επανεξετάστε τις προσωπικές και επαγγελματικές σας σχέσεις τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. Έχετε αλλάξει λογιστή; Έχει μειωθεί η σχέση σας με κάποιο μέλος της οικογένειας; Για πολλούς λόγους, μπορεί να χρειαστεί να αλλάξετε τα μέλη της ομάδας σας ή να επικαιροποιήσετε το πληρεξούσιό σας.

Θα μπορούσατε να σκεφτείτε να ρωτήσετε:

μέλη της οικογένειας
φίλοι
τον/τους γιατρό/ους σας
προσωπικό της τράπεζας
τον δικηγόρο σας (ή ένα κοινοτικό νομικό κέντρο)
έναν λογιστή
χρηματοοικονομικός σύμβουλος.

Μέλη της οικογένειας

Η οικογένεια είναι μια προφανής επιλογή για να βοηθήσει σε οικονομικά, νομικά και υγειονομικά θέματα και η υποστήριξη των αγαπημένων προσώπων μπορεί να είναι σημαντική για όλους. Ωστόσο, αν σκέφτεστε να ορίσετε πληρεξούσιο (ή οποιοδήποτε άλλο είδος εξουσίας λήψης αποφάσεων), η οικογένεια είναι μόνο μία επιλογή.

Δεν έχετε καμία υποχρέωση να δώσετε τα δικαιώματα λήψης αποφάσεων στον γιο, την κόρη ή οποιονδήποτε άλλο συγγενή σας. Σκεφτείτε τη δική σας σχέση με κάθε μέλος της οικογένειας και σκεφτείτε αν έχει τις κατάλληλες ικανότητες, την πρόθεση και το χρόνο για να σας βοηθήσει - τώρα και στο μέλλον.

Είναι σημαντικό να μοιραστείτε τις επιθυμίες και τις προτιμήσεις σας με ανθρώπους που εμπιστεύεστε όσο είστε υγιείς και χωρίς να δέχεστε καμία πίεση. Εξαρτάται αποκλειστικά από εσάς πόσα θέλετε να συζητήσετε με κάθε μέλος της οικογένειας και τι είδους εξουσία τους δίνετε πάνω στα χρήματά σας.

Αν δεν είστε σίγουροι ότι ένα συγκεκριμένο μέλος της οικογένειας θα έχει το συμφέρον σας στο μυαλό του, επιλέξτε κάποιον άλλο. Αν όμως είστε σίγουροι ότι θα το κάνει και σας γνωρίζει καλά, θα μπορούσε να είναι μια εξαιρετική επιλογή για την ομάδα οικονομικής υποστήριξής σας.

Φίλοι

Όπως τα μέλη της οικογένειας, έτσι και οι στενοί φίλοι πιθανώς σας γνωρίζουν καλά και είναι πιθανό να είναι άτομα που θα θεωρήσετε για την ομάδα υποστήριξής σας. Ωστόσο, όπως και η οικογένεια, θα πρέπει επίσης να έχουν τις δεξιότητες, το χρόνο και την προθυμία να σας παρέχουν την καλύτερη δυνατή υποστήριξη.

Σκεφτείτε πόσο καιρό τους γνωρίζετε, πόσο καλά σας γνωρίζουν και κατανοούν τις επιθυμίες και τις προτιμήσεις σας και αν έχουν καλές ικανότητες λήψης αποφάσεων. Είναι επίσης σημαντικό να εξετάσετε την ηλικία και την υγεία τους, σε περίπτωση που οι παράγοντες αυτοί θα μπορούσαν να επηρεάσουν την ικανότητά τους να σας υποστηρίξουν.

Και όπως ακριβώς συμβαίνει και με την οικογένεια, ανεξάρτητα από το πόσο πολύ ένας συγκεκριμένος φίλος μπορεί να θέλει να σας βοηθήσει, δεν υπάρχει καμία υποχρέωση για εσάς να προσθέσετε κάποιον στην ομάδα οικονομικής υποστήριξής σας, εάν αισθάνεστε ότι μπορεί να μην κάνει την καλύτερη δυνατή δουλειά.

Ο/Η γιατρός σας

Οι γιατροί διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στην αξιολόγηση και τη διατήρηση της υγείας σας. Μπορούν επίσης να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στον καθορισμό της νομικής σας ικανότητας να διαχειρίζεστε τις οικονομικές σας υποθέσεις. Αυτό είναι κρίσιμο εάν η πληρεξουσιότητά σας θα τεθεί σε ισχύ σε περίπτωση που δεν είστε καλά.

Αναπτύξτε μια στενή σχέση με το γιατρό σας και συζητήστε αυτά τα θέματα τώρα. Ρωτήστε το γιατρό σας πώς μπορεί να μοιάζει η "ικανότητα" και η "απώλεια ικανότητας", πόσο συχνά θα πρέπει να αξιολογείστε και ποιος θα πρέπει να ειδοποιηθεί αν η υγεία σας επιδεινωθεί. Να κάνετε τακτικές ιατρικές εξετάσεις, όσο συχνά σας αρμόζει στο πλαίσιο της σωματικής και ψυχικής σας υγείας.

Προσωπικό της τράπεζας

Το προσωπικό της τράπεζας μπορεί να σας βοηθήσει με την καθημερινή διαχείριση των οικονομικών σας και να σας κατευθύνει στον κατάλληλο τύπο προϊόντων και υπηρεσιών για τις ανάγκες και την ηλικία σας. Δεν μπορούν να συντάξουν έγγραφο πληρεξουσιότητας για εσάς, αλλά θα κρατήσουν αντίγραφο του δικού σας στο αρχείο τους, αν τους το δώσετε. Αυτό θα επιτρέψει στο προσωπικό της τράπεζας να ανατρέξει στις επιθυμίες και τις προτιμήσεις σας, αν χρειαστεί. (Θυμηθείτε να τους δώσετε νέο αντίγραφο εάν αλλάξετε το πληρεξούσιό σας).

Μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να κανονίσετε μια "άδεια λειτουργίας". Αυτό επιτρέπει σε ένα μέλος της οικογένειας, λογιστή ή άλλο έμπιστο πρόσωπο που εσείς ορίζετε να πραγματοποιεί συναλλαγές σε έναν ή περισσότερους από τους λογαριασμούς σας στους οποίους του παρέχετε πρόσβαση.

Η τράπεζά σας μπορεί να λειτουργήσει ως χρήσιμος συνεργάτης στην πρόληψη, τον εντοπισμό και τον τερματισμό της οικονομικής κακοποίησης ηλικιωμένων. Μπορείτε να ζητήσετε από το προσωπικό της τράπεζας να συμβάλει στην προστασία σας, δημιουργώντας όρια στις συναλλαγές, και μπορεί επίσης να διερευνήσει τυχόν ύποπτες συναλλαγές που βλέπετε στους λογαριασμούς σας.

Ο δικηγόρος σας (ή ένα κοινοτικό νομικό κέντρο)

Οι δικηγόροι μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στην πρόληψη της κατάχρησης ή της ακούσιας οικονομικής ζημίας με την επισημοποίηση οικογενειακών συμφωνιών, όπως είναι οι ρυθμίσεις για το διαμέρισμα της γιαγιάς ή του εγγυητή, ή τα δώρα και τα δάνεια. Μπορούν επίσης να βοηθήσουν σε περιπτώσεις όπου υπάρχει υποψία ή εμπειρία οικονομικής κακοποίησης.

Ένας δικηγόρος μπορεί να σας βοηθήσει να συντάξετε τη διαθήκη σας και να κατανοήσετε και να δημιουργήσετε έγγραφα πληρεξουσιότητας. Στη συνέχεια, θα σας παράσχει τα σχετικά έγγραφα για να τα μοιραστείτε με την τράπεζα ή τον λογιστή σας.

Μπορεί να αισθάνεστε ότι μπορείτε να αναλάβετε αυτά τα καθήκοντα χωρίς δικηγόρο. Ωστόσο, το κόστος της μη αναζήτησης νομικών συμβουλών για τα θέματα αυτά μπορεί να είναι καταστροφικό, εάν οι σχέσεις σας διαλυθούν ή εάν απλώς δεν κατανοείτε τις συνέπειες των επιλογών σας.

Εάν δεν έχετε δικηγόρο, μπορείτε να βρείτε έναν κοντά σας μέσω του δικηγορικού συλλόγου ή ινστιτούτου της πολιτείας ή της επικράτειάς σας, που είναι η επαγγελματική ένωση των επαγγελματιών του δικαίου. Οι ιστότοποί τους διαθέτουν ένα εργαλείο αναζήτησης καταλόγου διαθέσιμο στο κοινό. Ανατρέξτε στην ενότητα Πόροι στο τέλος του παρόντος άρθρου.

Διατίθενται επίσης δωρεάν νομικές συμβουλές εάν τις χρειάζεστε. Τα κοινοτικά νομικά κέντρα που βρίσκονται σε όλη τη χώρα και ο κρατικός σας επίτροπος ή κηδεμόνας μπορεί να είναι σε θέση να σας βοηθήσουν. Δείτε τον κατάλογο στο κάτω μέρος αυτής της σελίδας.

Ένας λογιστής

Οι λογιστές σας βοηθούν σε πολύπλοκα θέματα που αφορούν τη φορολογία, την ιδιοκτησία επιχειρήσεων και τη διαχείριση ακινήτων, ιδίως σε προχωρημένη ηλικία.

Καθώς μεγαλώνετε, μπορεί να μην έχετε πλέον την επιθυμία ή την ικανότητα να παρακολουθείτε μόνοι σας αυτά τα θέματα. Εάν δεν έχετε προσλάβει λογιστή στο παρελθόν, τώρα θα μπορούσε να είναι μια καλή στιγμή για να το σκεφτείτε.

Ένας λογιστής είναι πιθανό να έχει καλή εικόνα των συναλλαγών και των καθημερινών σας δαπανών, οπότε θα είναι σε θέση να σας παρέχει αξιόπιστες οικονομικές συμβουλές. Μπορεί επίσης να είναι σε θέση να εντοπίσει ασυνήθιστες ή ύποπτες συναλλαγές στους λογαριασμούς σας.

Εάν έχετε λογιστή, ενημερώστε τον για τις οδηγίες και τις επιθυμίες σας σχετικά με το πληρεξούσιο, ώστε να μπορεί να παρακολουθεί τυχόν ύποπτη συμπεριφορά. Θα μπορούσατε να τους δώσετε ένα αντίγραφο των εγγράφων της πληρεξουσιότητάς σας για να το κρατήσουν στο αρχείο τους για αναφορά.

Οικονομικός σύμβουλος

Δεν έχουν όλοι οικονομικό σύμβουλο, αλλά αν έχετε, μπορεί να σας βοηθήσει με τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης και τη διαχείριση των οικονομικών σας γενικότερα.

Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τον οικονομικό προγραμματισμό, είναι σημαντικό να μην το αφήσετε πολύ αργά, οπότε σκεφτείτε να βρείτε έναν σύμβουλο τώρα, αν δεν έχετε ήδη.

Είναι επίσης σημαντικό να έχετε ένα κατάλληλο επίπεδο επενδυτικού κινδύνου με το οποίο αισθάνεστε άνετα. Ένας καλός χρηματοοικονομικός σχεδιαστής θα το λάβει υπόψη του αυτό όταν κάνει τις συστάσεις του.

Εάν έχετε δική σας επιχείρηση, ο οικονομικός σας σύμβουλος και ο λογιστής σας θα μπορούσαν να συνεργαστούν για να σας βοηθήσουν με τις επιχειρηματικές σας υποθέσεις.

Εικόνα ενός άνδρα και μιας γυναίκας που μιλούν

Κάθε ομάδα χρειάζεται έναν αρχηγό

Κάθε καλή ομάδα υποστήριξης χρειάζεται έναν καλό ηγέτη, και τώρα -όσο είστε σε θέση και σε θέση- είναι η κατάλληλη στιγμή να επιλέξετε κάποιον που θα αναλάβει την ηγεσία, αν τον χρειάζεστε.

Πότε μπορεί να χρειαστείτε τον "καπετάνιο" σας να ενεργήσει για λογαριασμό σας;

Ίσως εκπλαγείτε από τον αριθμό των καταστάσεων στις οποίες θα θέλατε ο "αρχηγός της ομάδας" σας να κάνει κάτι για να σας υποστηρίξει. Για παράδειγμα:

βιώνετε (ή σχεδιάζετε) μια μείωση της ψυχικής σας υγείας
είστε τραυματισμένος, ακινητοποιημένος ή αντιμετωπίζετε σωματικές παθήσεις που δυσχεραίνουν τη μετακίνησή σας
είστε στο νοσοκομείο
ταξιδεύετε σε ξένη χώρα ή βρίσκεστε σε αποστολή σε ξένη χώρα
ζείτε απομακρυσμένα και δυσκολεύεστε να αποκτήσετε πρόσβαση σε υπηρεσίες
δυσκολεύεστε να διαχειριστείτε μόνοι σας τα χρήματά σας.

Μπορείτε να ορίσετε τον "αρχηγό της ομάδας σας" μέσω πληρεξουσίου. Πρόκειται για ένα νομικό έγγραφο που σας επιτρέπει να ορίσετε κάποιον να ενεργεί για λογαριασμό σας σε ορισμένα θέματα, συμπεριλαμβανομένων των οικονομικών.

Υπάρχουν 2 τύποι πληρεξουσίων και μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα γι' αυτά στη συνέχεια του παρόντος άρθρου.

Εικόνα πανό με τις λέξεις: θάρρος, γνώση, ακεραιότητα, διαθεσιμότητα και οικονομική λογική

5 ιδιότητες που πρέπει να έχει κάθε αρχηγός ομάδας

Ακεραιότητα: θα ενεργεί προς το συμφέρον σας, λέγοντας και κάνοντας αυτό που είναι σωστό.
Οικονομική λογική: είναι καλοί στη διαχείριση των χρημάτων τους και των χρημάτων σας.
Διαθεσιμότητα: έχουν το χρόνο να βοηθήσουν και μπορούν να βοηθήσουν σε σύντομο χρονικό διάστημα.
Θάρρος: θα υπερασπιστούν τα δικαιώματά σας και θα αντιμετωπίσουν άλλους ανθρώπους για λογαριασμό σας.
Γνώση: θα αφιερώσουν χρόνο για να κατανοήσουν τι μπορούν και τι δεν μπορούν να κάνουν και θα πάρουν σοβαρά το ρόλο τους.

Κορυφαίες συμβουλές για την επιλογή του "αρχηγού της ομάδας" σας

Ξεκινήστε να σκέφτεστε το πληρεξούσιό σας τώρα, όσο είστε καλά στην υγεία σας και έχετε χρόνο να το προετοιμάσετε.
Οι πληρεξουσίες δεν αφορούν μόνο τους ηλικιωμένους - μπορούν να αφορούν άτομα οποιασδήποτε ηλικίας. Τα ταξίδια στο εξωτερικό μπορεί να αποτελέσουν μια καλή αφορμή για τη σύνταξη πληρεξουσίου.
Επισκεφθείτε τη σελίδα "Επιλογή δικηγόρου" στο Compass για μια επισκόπηση των επιλογών σας και των πραγμάτων που πρέπει να λάβετε υπόψη.
Σκεφτείτε τις "5 ιδιότητες που πρέπει να έχει κάθε αρχηγός ομάδας" που διαβάσατε παραπάνω. Θυμηθείτε ότι το άτομο αυτό δεν χρειάζεται να είναι μέλος της οικογένειας.
Συνεργάζεστε με δικηγόρο ή κρατικό διαχειριστή για να ρυθμίσετε το πληρεξούσιό σας και να διασφαλίσετε ότι ακολουθούνται όλες οι κατάλληλες διαδικασίες.
Να είστε συγκεκριμένοι και σκόπιμοι σχετικά με τις εξουσίες που αναθέτετε. Οι οδηγίες σας μπορούν γενικά να είναι όσο λεπτομερείς θέλετε.
Να θυμάστε ότι μπορείτε να ακυρώσετε ή να αλλάξετε την πληρεξουσιότητά σας ανά πάσα στιγμή, ενώ εξακολουθείτε να έχετε την ικανότητα λήψης αποφάσεων. Μπορείτε επίσης να χορηγήσετε εξουσιοδότηση μόνο για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.
Εξετάστε το ενδεχόμενο να ορίσετε όρια στις συναλλαγές ή να αναθέσετε την εξουσία σε πολλά άτομα για να μειώσετε τον κίνδυνο.
Ελέγχετε τακτικά τα άτομα που έχετε ορίσει ως πληρεξούσιους δικηγόρους σας ή ως τρίτη αρχή και βεβαιωθείτε ότι η τράπεζά σας διαθέτει τα πιο πρόσφατα αρχεία.
Εάν ποτέ αλλάξετε την πληρεξουσιότητά σας, φροντίστε να ακυρώσετε την προηγούμενη εγγράφως σε όποιον έχει αντίγραφο. Ενημερώστε αμέσως την τράπεζά σας για την αλλαγή.

3 τρόποι για να ορίσετε τον "αρχηγό της ομάδας" σας

Αφού αποφασίσετε ποιος θα ήταν το καλύτερο πρόσωπο για να ηγηθεί της ομάδας οικονομικής υποστήριξης, το επόμενο βήμα είναι να επισημοποιήσετε την απόφασή σας και να τον εξουσιοδοτήσετε να ενεργεί για λογαριασμό σας. Αυτό θα διασφαλίσει επίσης ότι ολόκληρη η ομάδα σας γνωρίζει ποιος είναι επικεφαλής.

Για να το επισημοποιήσετε, μπορείτε να συντάξετε ένα ή περισσότερα από 3 έγγραφα.

1. Γενική πληρεξουσιότητα (POA)

Αυτό δίνει σε ένα ή περισσότερα άτομα την εξουσία να ενεργούν για λογαριασμό σας σε οικονομικά και νομικά θέματα, όπως:

αγορά και πώληση ακινήτων ή μετοχών
τη λειτουργία των τραπεζικών σας λογαριασμών
να ξοδεύει χρήματα για λογαριασμό σας
κατανομή των δώρων.

Μπορείτε να επιλέξετε πότε θα τεθεί σε ισχύ, για πόσο χρονικό διάστημα και για ποιο σκοπό. Αυτός ο τύπος πληρεξουσίου μπορεί να είναι χρήσιμος όταν έχετε ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα για το οποίο χρειάζεστε κάποιον να ενεργεί για λογαριασμό σας.

Η POA είναι αποτελεσματική μόνο όσο έχετε την ικανότητα να λαμβάνετε και να επικοινωνείτε αποφάσεις για τον εαυτό σας. Εάν χάσετε την ικανότητα λήψης αποφάσεων, η POA δεν μπορεί να λειτουργήσει.

2. Διαρκής πληρεξουσιότητα (EPOA)

Αυτό εξουσιοδοτεί κάποιον, ως πληρεξούσιό σας, να λαμβάνει οικονομικές αποφάσεις για λογαριασμό σας και συνεχίζει να ισχύει σε περίπτωση που χάσετε την ικανότητά σας. Μπορείτε να την προσαρμόσετε στις ανάγκες σας, να θέσετε όρια στις εξουσίες του πληρεξουσίου σας και (σε ορισμένες πολιτείες και περιοχές) να επιλέξετε πότε θα τεθεί σε ισχύ.

Μια EPOA είναι σημαντική για να σας δώσει λόγο στο τι θα συμβεί στα οικονομικά και τις υποθέσεις σας σε περίπτωση επιδείνωσης της υγείας σας. Μπορείτε να διορίσετε πληρεξούσιο δυνάμει μιας EPOA μόνο όσο έχετε την ικανότητα - εάν χάσετε την ικανότητά σας, η ευκαιρία να διορίσετε κάποιον χάνεται.

Οι EPOA συνήθως λειτουργούν καλά, αλλά θεσπίζουν σημαντικό βαθμό εξουσίας επί των υποθέσεών σας και μπορεί να έχουν διαφορετικές εφαρμογές, ανάλογα με την πολιτεία ή την επικράτεια στην οποία ζείτε.

Συνιστάται έντονα η παροχή νομικών συμβουλών κατά τη σύνταξη μιας EPOA. Για νομική βοήθεια, ανατρέξτε στον κατάλογο πηγών στο τέλος του παρόντος άρθρου.

3. Αρχή τρίτου μέρους

Η "εξουσιοδότηση λειτουργίας" ή "εξουσιοδότηση τρίτου μέρους" (ΑΔΤ) είναι ένας ειδικός τύπος εξουσιοδότησης που μπορεί να σας προσφέρει η τράπεζά σας σε σχέση με τους τραπεζικούς σας λογαριασμούς.

Μια TPA δίνει σε ένα άλλο πρόσωπο πρόσβαση σε έναν ή περισσότερους από τους τραπεζικούς σας λογαριασμούς χωρίς να περάσει από μια πλήρη διαδικασία πληρεξουσιότητας.

Διακανονίζεται απευθείας μέσω της τράπεζάς σας και επιτρέπει στο διορισμένο πρόσωπο να πραγματοποιεί συναλλαγές μόνο σε συγκεκριμένους λογαριασμούς. Το πρόσωπο που ορίζετε δεν θα μπορεί να κάνει πράγματα για τα οποία δεν είναι εξουσιοδοτημένο, όπως το άνοιγμα νέων λογαριασμών ή καρτών.

Οι ΣΔΣ ισχύουν μόνο για προσωπικούς λογαριασμούς (έτσι, για παράδειγμα, δεν μπορείτε να δώσετε σε άλλο άτομο πρόσβαση στους λογαριασμούς δανείων ή πιστωτικών καρτών σας). Μπορείτε να ακυρώσετε μια ΣΔΣ ανά πάσα στιγμή, απλά επικοινωνώντας με την τράπεζά σας.

Είναι σημαντικό να συνειδητοποιήσετε ότι οι πληρεξούσιες και οι ΤΡΑ μπορούν να συνυπάρχουν, πράγμα που σημαίνει ότι πολλά άτομα μπορεί να έχουν πρόσβαση στους ίδιους λογαριασμούς.

Ωστόσο, σε αντίθεση με ένα πληρεξούσιο, η ΤΠΔ δεν παρέχει καμία νομική εξουσία στο πρόσωπο αυτό να ενεργεί για λογαριασμό σας, εκτός από την πρόσβαση σε συγκεκριμένους τραπεζικούς λογαριασμούς.

Ενημερωθείτε για τους κινδύνους

Δεν υπάρχει (ακόμη) εθνικό μητρώο για πληρεξουσίες. Έτσι, ο μόνος τρόπος με τον οποίο η τράπεζά σας, ο λογιστής σας και άλλες οικονομικές υπηρεσίες θα γνωρίζουν ποιες είναι οι τρέχουσες ρυθμίσεις σας για τους πληρεξουσίους είναι αν τους παρέχετε αντίγραφα των επίσημων εγγράφων. Η δημιουργία μιας νέας πληρεξουσιότητας δεν ακυρώνει αυτόματα μια παλιά, οπότε φροντίστε να ενημερώνετε όλους τους μέλη της ομάδας υποστήριξής σας με αντίγραφα των νέων πληρεξουσίων αμέσως μόλις τις κάνετε.
Οι πληρεξουσίες μπορούν, δυστυχώς, να γίνουν εργαλεία κατάχρησης. Η επιλογή του σωστού δικηγόρου και η διασφάλιση ότι κατανοεί τις επιθυμίες σας είναι ζωτικής σημασίας. Βεβαιωθείτε ότι ορίζετε κάποιον που εμπιστεύεστε πλήρως. Να θυμάστε ότι μπορείτε να καθορίσετε ή να περιορίσετε το τι μπορεί να κάνει στο πληρεξούσιο. Η λήψη νομικών συμβουλών όταν συντάσσετε την POA ή την EPOA είναι ο καλύτερος τρόπος για να μετριάσετε κάθε πιθανότητα κατάχρησης.
Η "προεπιλεγμένη" επιλογή σας μπορεί να μην είναι το κατάλληλο άτομο για τη δουλειά. Υπάρχουν πολλά άτομα στα οποία μπορείτε να σκεφτείτε να δώσετε πληρεξούσιο, αλλά πρέπει να σκεφτείτε προσεκτικά και να κάνετε τη σωστή επιλογή για εσάς. Δεν χρειάζεται να είναι μέλος της οικογένειας - μερικές φορές, τα μέλη της οικογένειας μπορεί να μην έχουν τις κατάλληλες ικανότητες, δυνατότητες ή ιδιότητες για να κάνουν καλή δουλειά για εσάς.
Οι TPA φέρουν επίσης έναν βαθμό κινδύνου. Σκεφτείτε προσεκτικά σε ποιον δίνετε αρμοδιότητες. Συζητήστε με το προσωπικό της τράπεζάς σας πριν δώσετε την εξουσιοδότηση και εξουσιοδοτήστε μόνο την απαραίτητη πρόσβαση στους λογαριασμούς σας.
Εάν έχετε οποιεσδήποτε ανησυχίες ή επιφυλάξεις σχετικά με την ανάθεση εξουσίας σε κάποιον, επανεξετάστε την επιλογή σας.

Πόροι

Εθνικό

Κοινοτικά νομικά κέντρα Αυστραλίας - πρόσβασησε κατάλογο κοινοτικών νομικών κέντρων σε όλες τις πολιτείες και τα εδάφη

Compass 'Power of attorney' webpage-πληροφορίεςσχετικά με τη σύνταξη πληρεξουσίων σε κάθε πολιτεία και επικράτεια

Ιστοσελίδα Compass "Κατάχρηση διαρκούς πληρεξουσιότητας" - πληροφορίεςσχετικά με το τι μπορεί να συμβεί μερικές φορές και πώς να το αποτρέψετε

Αν θέλετε να διαβάσετε περισσότερα άρθρα όπως αυτό, εγγραφείτε στο ενημερωτικό μας δελτίο από το κάνοντας κλικ εδώ.

Αναγνώριση

Αυτό το άρθρο προέρχεται από τον οδηγό Safe & Savvy, μια έκδοση που εκπονήθηκε από τον Συνήγορο Πελατών της Commonwealth Bank of Australia (CommBank), σε συνεργασία με ένα ευρύ φάσμα κοινοτικών και ακαδημαϊκών εμπειρογνωμόνων.

Αναφορές

Safe &Savvy - Ένας οδηγός για να βοηθήσετε τους ηλικιωμένους να αποφύγουν την κατάχρηση, τις απάτες και την απάτη. Νοέμβριος 2019

Λήψεις