Δώρα στην οικογένεια

Σκέφτεστε να βοηθήσετε ένα μέλος της οικογένειάς σας που θέλει να αγοράσει σπίτι ή να στείλετε κάποιον σε καλοπληρωμένες διακοπές; Ή μήπως έχετε ένα περιουσιακό στοιχείο που δεν χρειάζεστε πλέον, όπως ένα αυτοκίνητο που θέλετε να παραδώσετε σε ένα εγγόνι;

Αυτό το άρθρο θα σας αναλύσει ορισμένες από τις ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε στον εαυτό σας πριν κάνετε ένα δώρο σε ένα μέλος της οικογένειας και ορισμένες διαδικασίες που πρέπει να ακολουθήσετε για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν ακούσιες συνέπειες για κανέναν.

Είστε σε θέση να δώσετε αυτό το δώρο;

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να σκεφτείτε είναι αν είναι το σωστό δώρο και η σωστή στιγμή. Μπορεί να είναι ένα υπέροχο συναίσθημα να κάνετε μια σημαντική συνεισφορά ή να μεταβιβάσετε ένα ακριβό περιουσιακό στοιχείο, αλλά είναι σημαντικό να σκεφτείτε προσεκτικά αν μπορεί να υπάρξουν αρνητικές συνέπειες για τον εαυτό σας.

Πράγματα που πρέπει να ρωτήσετε τον εαυτό σας:

• Αν χαρίσετε αυτά τα χρήματα, θα σας μείνουν αρκετά για απρόβλεπτα γεγονότα;

• Σας πιέζουν να κάνετε αυτό το δώρο;

• Θα υπάρχουν προσδοκίες για περαιτέρω δώρα από άλλα μέλη της οικογένειας;

Αν αισθάνεστε ότι σας πιέζουν, μιλήστε σε έναν έμπιστο φίλο ή μέλος της οικογένειας για να τους ενημερώσετε για το τι συμβαίνει. Ή καλέστε τη Γραμμή Βοήθειας για την Κακοποίηση Ηλικιωμένων αν θέλετε επαγγελματική υποστήριξη για να αντισταθείτε σε κάποιον που σας πιέζει να κάνετε πράγματα που δεν θέλετε.

Θα επηρεάσει η δωρεά τη σύνταξη γήρατος ή τις πληρωμές φροντίδας γήρατος;

Το Centrelink εφαρμόζει αυστηρούς κανόνες για να διασφαλίσει ότι οι άνθρωποι δεν προσπαθούν να μειώσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία για να επηρεάσουν την επιλεξιμότητά τους για σύνταξη γήρατος ή το ποσό που πρέπει να καταβάλουν για τη φροντίδα γήρατος.

Μπορείτε να χαρίσετε έως και 30.000 δολάρια σε διάστημα 5 ετών πριν επηρεαστούν τα τεστ περιουσιακών στοιχείων και εισοδήματος (τα δώρα δεν μπορούν να υπερβούν συνολικά τα 10.000 δολάρια σε ένα μόνο οικονομικό έτος). Θα πρέπει να ενημερώνετε το Centrelink για τυχόν δωρεές, πωλήσεις ή μεταβιβάσεις εντός 14 ημερών για να αποφύγετε πιθανή υπερχρέωση παροχών.

Θεωρείται δώρο αν πουλήσω το αυτοκίνητό μου ή το σπίτι μου στο εγγόνι μου σε τιμή μικρότερη από την αξία του;

Ναι. Εάν πουλήσετε ή μεταβιβάσετε ένα περιουσιακό στοιχείο και λάβετε σε αντάλλαγμα λιγότερα από όσα άξιζε, τότε η διαφορά (μεταξύ αυτού που πλήρωσε το μέλος της οικογένειας και της αγοραίας αξίας του περιουσιακού στοιχείου) θα θεωρηθεί δώρο και θα προσμετρηθεί στο όριο των 30.000 δολαρίων του Centrelink.

Αυτό ισχύει και για το σπίτι της οικογένειάς σας. Ενώ η κύρια κατοικία σας δεν θεωρείται γενικά περιουσιακό στοιχείο για τους σκοπούς του Centrelink, αν πουλήσετε το σπίτι σας σε ένα μέλος της οικογένειας για σημαντικά μικρότερη τιμή από την αξία του, η διαφορά θα εκτιμηθεί από το Centrelink ως περιουσιακό στοιχείο.

Αποτελεί η δωρεά προκαταβολή κληρονομιάς;

Μπορεί να έχετε αποταμιεύσει χρήματα ή να έχετε δημιουργήσει περιουσιακά στοιχεία με την πρόθεση να μεταβιβάσετε πλούτο στα μέλη της οικογένειάς σας στο πλαίσιο της διαθήκης σας. Τι συμβαίνει εάν θέλετε να δώσετε αυτή τη βοήθεια νωρίτερα;

Η δωρεά χρημάτων αντί της διανομής τους μέσω της περιουσίας σας μπορεί να στηρίξει καλύτερα τα μέλη της οικογένειας όταν τα χρειάζονται περισσότερο. Θα έχετε επίσης την πρόσθετη ικανοποίηση ότι μπορείτε να δείτε τι διαφορά κάνει.

Πριν από τη δωρεά μιας προγραμματισμένης κληρονομιάς, είναι σημαντικό να λάβετε ανεξάρτητες νομικές και οικονομικές συμβουλές και να βεβαιωθείτε ότι η διαθήκη σας αντικατοπτρίζει τις αλλαγές που επιθυμείτε. Τεκμηριώστε τους όρους της δωρεάς, ώστε να μην υπάρχει σύγχυση για τον εκτελεστή ή άλλα μέλη της οικογένειας όταν έρθει η ώρα να διανείμετε την υπόλοιπη περιουσία σας.

Θα είναι επίσης σημαντικό να εξεταστούν οι συνέπειες στη συνολική σας περιουσία και αν θα υπάρξουν συνέπειες για τα άλλα μέρη της διαθήκης σας.

Τι πρέπει να κάνω όταν κάνω δώρο σε ένα μέλος της οικογένειας;

1. Κάντε διαφανείς συζητήσεις

Πιθανώς είναι καλή ιδέα να παρουσιάσετε απαλά την πρόθεσή σας να δώσετε, αντί να κάνετε ένα δώρο σε κάποιον δημοσίως. Ενημερώστε το μέλος της οικογένειάς σας ότι θα θέλατε να κάνετε ένα δώρο και βεβαιωθείτε ότι είναι ευτυχής να το λάβει - μπορεί να έχει φορολογικές συνέπειες ή συνέπειες από το Centrelink γι' αυτό.

Αν υπάρχουν και άλλα μέλη της οικογένειας που μπορεί να περιμένουν ένα παρόμοιο δώρο, σκεφτείτε πώς θα μπορούσατε να προσεγγίσετε το θέμα μαζί τους.

2. Ζητήστε ανεξάρτητες νομικές και οικονομικές συμβουλές

Βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τον αντίκτυπο της δωρεάς στα οικονομικά σας τώρα και στο μέλλον. Αυτό περιλαμβάνει τυχόν επιπτώσεις στη σύνταξη γήρατος, στις δαπάνες περίθαλψης ηλικιωμένων, στη φορολογία, στην περιουσία σας ή στη διαθήκη σας.

3. Επίσημη τεκμηρίωση της δωρεάς

Κρατήστε σαφή αρχεία των δώρων σας, ώστε να είναι εύκολο για εσάς να αναφέρετε το δώρο στο Centrelink και ο παραλήπτης του δώρου να μπορεί να αποδείξει ότι επρόκειτο για δώρο και όχι για δάνειο.

Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες που παρέχονται στον παρόντα δικτυακό τόπο δεν υποκαθιστούν ατομικές νομικές συμβουλές.

---

Σχετικά με τον συγγραφέα

Μέλανι Τζόστεν

Η Melanie Joosten είναι συγγραφέας και κοινωνική λειτουργός που εργάζεται στον τομέα της κοινωνικής πολιτικής και της δικαιοσύνης...

Προβολή προφίλ