Εγγυητής σε στεγαστικό δάνειο

Εισαγωγή

Η αγορά ακινήτων της Αυστραλίας είναι δύσκολο να εισέλθει κανείς, ιδίως για τους νεότερους που δεν είχαν την ευκαιρία να δημιουργήσουν τις αποταμιεύσεις τους. Οι γονείς ή τα μεγαλύτερα μέλη της οικογένειας συχνά θέλουν να βοηθήσουν, αλλά δεν έχουν πάντα τη δυνατότητα να παρέχουν μετρητά ή δάνειο. Ένας τρόπος για να βοηθήσετε είναι να ενεργήσετε ως εγγυητής στο δάνειο του μέλους της οικογένειάς σας.

Εάν σκέφτεστε να γίνετε εγγυητής, πρέπει να σκεφτείτε τις πιθανές συνέπειες και τα χειρότερα σενάρια. Εσείς είστε αυτός που θα είναι υπεύθυνος για την αποπληρωμή ολόκληρου του δανείου, εάν ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να το πράξει.

Αυτό το άρθρο θα σας παρουσιάσει ορισμένες από τις ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε στον εαυτό σας πριν αναλάβετε εγγυητή και ορισμένες διαδικασίες που πρέπει να ακολουθήσετε για να μειώσετε τον κίνδυνο.

Πρέπει να πάω εγγυητής για το ενήλικο παιδί μου;

Το να γίνετε εγγυητής είναι μια μεγάλη απόφαση, με μακροπρόθεσμες συνέπειες. Ο ρόλος σας στην εγγύηση της αποπληρωμής του δανείου διαρκεί για όλη τη διάρκεια του δανείου. Αυτό σημαίνει ότι είστε τελικά υπεύθυνοι για το δάνειο (συν τους τόκους) μέχρι την αποπληρωμή του ή την αναχρηματοδότηση του ακινήτου.

Το γεγονός ότι είναι δυνατό για εσάς και θέλετε πραγματικά να βοηθήσετε δεν σημαίνει ότι είναι καλή ιδέα να γίνετε εγγυητής. Αν αισθάνεστε άβολα με την ιδέα, ενημερώστε το παιδί σας ότι χρειάζεστε περισσότερο χρόνο πριν πάρετε την απόφαση. Προσπαθήστε να μην πιεστείτε από τα χρονοδιαγράμματά τους ή την ανάγκη εξασφάλισης ενός ακινήτου και πάρτε τον χρόνο που χρειάζεστε για να πάρετε την απόφασή σας.

Σημαντικές ερωτήσεις που πρέπει να θέσετε στον εαυτό σας είναι:

• Θα είστε σε θέση να εξυπηρετήσετε το δάνειο εάν το παιδί σας δεν μπορεί;

• Σας πιέζουν να ενεργήσετε ως εγγυητής; Υπάρχουν άλλοι τρόποι με τους οποίους μπορείτε να βοηθήσετε;

• Θα υπάρχουν προσδοκίες ανάλογης υποστήριξης από άλλα μέλη της οικογένειας;

Αν αισθάνεστε ότι σας πιέζουν και ότι δεν μπορείτε να πείτε όχι, μιλήστε σε έναν έμπιστο φίλο ή μέλος της οικογένειας και ενημερώστε τον για το τι συμβαίνει. Μπορεί επίσης να θέλετε να ζητήσετε υποστήριξη από την τράπεζά σας, τον δικηγόρο ή τον οικονομικό σας σύμβουλο για να υποστηρίξουν τη στάση σας.

Αν θέλετε επαγγελματική υποστήριξη για να αντισταθείτε σε κάποιον που σας πιέζει να κάνετε πράγματα που δεν θέλετε, επικοινωνήστε με τη Γραμμή βοήθειας για την κακοποίηση ηλικιωμένων.

Πώς θα επηρεάσει την οικονομική μου κατάσταση;

Η ιδιότητα του εγγυητή μπορεί να επηρεάσει τη δική σας δανειοληπτική ικανότητα. Ακόμη και αν το δάνειο αποπληρώνεται, μια τράπεζα μπορεί να μην θέλει να σας δανείσει περισσότερα χρήματα στο μέλλον λόγω του μεγέθους του χρέους για το οποίο είστε ήδη υπεύθυνος.

Η ανάληψη εγγύησης μπορεί επίσης να επηρεάσει τις εξετάσεις για τη σύνταξη λόγω ηλικίας και τα περιουσιακά στοιχεία, ιδίως εάν πρέπει να εξοφλήσετε το δάνειο.

Τι γίνεται αν είμαι σίγουρος ότι δεν θα χρειαστεί να παρέμβω;

Το ενήλικο παιδί σας μπορεί να είναι πολύ λογικό με τα χρήματα, αλλά ακόμη και οι καλύτερες προθέσεις μπορεί να πάνε στραβά, γι' αυτό είναι σημαντικό να σχεδιάζετε για το χειρότερο.

Η συμμετοχή σας διαρκεί καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου, η οποία μπορεί να είναι έως και 30 έτη. Στο διάστημα αυτό το παιδί σας μπορεί να βρεθεί σε κατάσταση ανεργίας, διάλυσης της σχέσης του, θανάτου του συντρόφου του, πτώχευσης, χρόνιας ασθένειας ή αναπηρίας. Οποιοδήποτε από αυτά τα πράγματα μπορεί να επηρεάσει την οικονομική του κατάσταση και την ικανότητά του να καταβάλλει τις δόσεις - και τότε θα είστε εσείς υπεύθυνοι για την αποπληρωμή του δανείου.

Ίσως να θέλετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να εγγυηθείτε ένα σταθερό ποσό αντί για το σύνολο του δανείου. Ή, συζητήστε με το παιδί σας πώς και πότε μπορεί να αναχρηματοδοτηθεί το δάνειο, ώστε να μειωθεί ο κίνδυνος για εσάς.

Τι πρέπει να κάνω όταν γίνομαι εγγυητής σε ένα στεγαστικό δάνειο

1. Ζητήστε ανεξάρτητες νομικές και οικονομικές συμβουλές

Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τον αντίκτυπο της εγγύησης στα οικονομικά και τα περιουσιακά σας στοιχεία τώρα και στο μέλλον - συμπεριλαμβανομένου του τι θα συμβεί αν το μέλος της οικογένειάς σας δεν πληρώσει τις πληρωμές του. Ελέγξτε με έναν οικονομικό σύμβουλο εάν το δάνειο θα επηρεάσει το εισόδημα, τη φορολογία, τα περιουσιακά στοιχεία ή τη δανειοληπτική σας ικανότητα.

2. Κατανοήστε τους όρους του δανείου και βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να τους τηρήσετε

Εάν το παιδί σας δεν μπορεί πλέον να καταβάλει τις δόσεις, θα πρέπει να το κάνετε εσείς. Αυτό περιλαμβάνει τους τόκους και τα έξοδα για τη διάρκεια του δανείου.

Η χρήση του σπιτιού σας ως εγγύηση για το δάνειο σημαίνει ότι μπορεί να υποχρεωθείτε να πουλήσετε το σπίτι σας για να εξοφλήσετε το χρέος.

3. Διαφανείς συζητήσεις

Μιλήστε ανοιχτά με το ενήλικο παιδί σας για το τι συνεπάγεται και τι είστε πρόθυμοι και τι όχι να κάνετε. Συζητήστε τι θα συμβεί σε απρόβλεπτες περιστάσεις και διερευνήστε αν υπάρχουν άλλες διαθέσιμες επιλογές για την υποστήριξη του παιδιού σας.

Εάν είναι δυνατόν, εμπλέξτε ένα ανεξάρτητο πρόσωπο, όπως έναν κοινό οικογενειακό φίλο, ο οποίος μπορεί να προσφέρει μια αντικειμενική άποψη και να είναι μάρτυρας του τι αποφασίζεται.

4. Τεκμηριώστε τα πάντα

Κρατήστε αντίγραφα όλων των δανειακών συμβάσεων και όλων των αποφάσεων που λαμβάνονται σχετικά με τις αποπληρωμές ή τις αλλαγές που θα μπορούσαν να γίνουν όταν ο δανειολήπτης αποκτήσει αρκετή καθαρή θέση.

Η ιστορία της Rita και του Tony

Η Ρίτα και ο Τόνι συμφώνησαν να εγγυηθούν το στεγαστικό δάνειο της κόρης τους με μια μεγάλη συνεισφορά.

Περισσότερες πληροφορίες

---

Σχετικά με τον συγγραφέα

Μέλανι Τζόστεν

Η Melanie Joosten είναι συγγραφέας και κοινωνική λειτουργός που εργάζεται στον τομέα της κοινωνικής πολιτικής και της δικαιοσύνης...

Προβολή προφίλ